Finančná rezerva: koľko peňazí odložiť a kde ich držať
Rezerva nie je investícia. Je to poistka, vďaka ktorej pokazená práčka alebo strata práce neznamená nový úver. Poradíme, ako veľká by mala byť a kde ju mať.
- Rezerva by mala pokryť 3 až 6 mesačných výdavkov.
- Patrí na sporiaci účet, nie do akcií ani krypta.
- Vklady v banke chráni fond do 100 000 €.
Skôr ako prvé euro pošlete do ETF alebo kryptomien, mali by ste mať bokom peniaze na horšie časy. Bez rezervy musíte pri nečakanom výdavku predávať investície, často v najhoršej možnej chvíli, alebo si požičať.
Koľko si odložiť
Bežné pravidlo hovorí o troch až šiestich mesačných výdavkoch. Nerátajte príjem, ale to, čo naozaj míňate: nájom alebo splátku, energie, jedlo, dopravu, poistky a povinné platby.
- Bližšie k trom mesiacom: stabilný zamestnanec, dvaja príjmy v domácnosti, žiadna hypotéka.
- Bližšie k šiestim a viac: živnostník, jediný príjem v rodine, deti, hypotéka alebo starší byt či auto.
Kde rezervu držať
Rezerva musí byť dostupná do pár dní a nesmie kolísať. Preto nepatrí do akcií, zlata ani kryptomien.
| Miesto | Dostupnosť | Úrok | Vhodnosť |
|---|---|---|---|
| Bežný účet | okamžite | zvyčajne žiadny | len malá časť na bežné výkyvy |
| Sporiaci účet | zvyčajne do pár dní | áno, podľa banky | hlavné miesto pre rezervu |
| Termínovaný vklad | až po skončení viazanosti | áno | len časť, ktorú určite nebudete potrebovať skôr |
| Hotovosť doma | okamžite | žiadny | malá suma pre prípad výpadku kariet |
Vklady v bankách na Slovensku chráni Fond ochrany vkladov do 100 000 € na jedného vkladateľa v jednej banke. Pri bežnej rezerve je to viac než dosť.
Ako ju vybudovať
- Spočítajte si mesačné výdavky za posledné tri mesiace a urobte priemer.
- Otvorte si samostatný sporiaci účet, aby sa rezerva nemiešala s bežnými peniazmi.
- Nastavte trvalý príkaz v deň výplaty, napríklad 10 % príjmu.
- Keď rezervu použijete, najprv ju doplňte a až potom pokračujte v investovaní.
Zdroje
- Fond ochrany vkladov – ochrana vkladov do 100 000 €
- Denný kurz: Kalkulačka inflácie
Článok má informatívny charakter a nie je investičným ani daňovým poradenstvom.