Dôchodková medzera

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka dôchodkovej medzery ukáže, aký majetok potrebujete našetriť, aby ste si na dôchodku dopriali vyšší príjem, než poskytne štátny dôchodok. Je určená ľuďom, ktorí plánujú sporenie a chcú vedieť, o koľko eur mesačne ich budúci príjem zaostane za želaním. Zadáte želaný mesačný príjem, očakávaný dôchodok, dĺžku čerpania a výnos počas čerpania. Dostanete mesačnú medzeru aj majetok potrebný na jej pokrytie. Výsledok vám pomôže pochopiť rozsah doplnkového sporenia, ktoré by ste mohli zvažovať, aby ste si udržali životnú úroveň.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Želaný mesačný príjem zadajte sumu v eurách, z ktorej chcete na dôchodku žiť.
2. Do poľa Očakávaný dôchodok vložte odhad mesačného dôchodku v eurách, napríklad z podkladov Sociálnej poisťovne.
3. V poli Roky na dôchodku nastavte, koľko rokov chcete majetok postupne čerpať.
4. Do poľa Výnos počas čerpania zadajte ročný výnos v percentách, ktorý očakávate na nevybranej časti majetku.

Ako čítať výsledok

Mesačná medzera je rozdiel medzi želaným príjmom a očakávaným dôchodkom; ak je dôchodok vyšší, medzera je nulová. Potrebný majetok je súčasná hodnota všetkých mesačných výberov počas zvolených rokov. Najviac ho ovplyvňujú výška medzery a počet rokov čerpania, výnos pôsobí menej. Výsledok berte ako orientačný a nie ako odporúčanie, do akých produktov sporiť. Skúste zmeniť želaný príjem alebo roky čerpania a sledujte, ktorá z úprav mení potrebný majetok najviac.

Časté chyby pri výpočte

• Zadanie hrubého dôchodku, hoci porovnávate s čistým želaným príjmom, spôsobí, že medzera vyjde menšia, než v skutočnosti bude.
• Príliš optimistický výnos počas čerpania znižuje potrebný majetok, no reálny výnos môže byť nižší a majetok sa minie skôr.
• Ignorovanie inflácie: želaná suma v dnešných eurách bude mať o niekoľko rokov nižšiu kúpnu silu, preto ju treba prepočítať.

Časté otázky

Ako sa počíta dôchodková medzera?

Medzera je rozdiel medzi želaným mesačným príjmom a očakávaným dôchodkom. Potrebný majetok vychádza zo súčasnej hodnoty mesačných výberov v tejto výške počas zvoleného počtu rokov, pri zadanom výnose. Ak je dôchodok vyšší než želanie, medzera je nulová. Platí to aj naopak: pri vyššom očakávanom dôchodku sa medzera zmenšuje, takže potrebný majetok klesá a pri dostatočnom dôchodku je nulový.

Aký údaj o dôchodku mám zadať?

Zadajte odhad mesačného dôchodku, ktorý od štátu očakávate. Presnú sumu vám vie povedať Sociálna poisťovňa, pravidlá výpočtu sa však menia, preto hodnotu overte na oficiálnom zdroji. Do kalkulačky môžete zadať aj niekoľko variantov a porovnať ich. Výsledok preto nechápte ako sľub, ale ako východisko na rozhovor s poradcom alebo na vlastné plánovanie rozpočtu na dôchodku.

Prečo záleží na rokoch na dôchodku?

Čím dlhšie majetok čerpáte, tým viac mesačných výberov treba pokryť, a teda je potrebný väčší majetok. Dĺžku obdobia nikto vopred nepozná, preto je rozumné počítať niekoľko scenárov, napríklad s dlhším čerpaním, než očakávate. Skúste preto zadať niekoľko rôznych hodnôt a pozrieť, ako citlivo reaguje výsledok na zmenu dĺžky čerpania aj výnosu.

Je výsledok presný?

Je orientačný. Počíta s rovnakou mesačnou sumou a stálym výnosom, nezohľadňuje infláciu, dane ani poplatky. Slúži na hrubú predstavu o rozsahu úspor, nie ako plán či odporúčanie konkrétneho produktu. Ak chcete presnejší plán, doplňte ho o infláciu, dane a poplatky, ktoré tu nie sú zahrnuté, a poraďte sa s odborníkom.