Efektívna úroková sadzba

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka efektívnej úrokovej sadzby prepočíta nominálnu sadzbu na skutočný ročný výnos, ak sa úroky pripisujú častejšie než raz ročne. Hodí sa sporiteľom pri porovnávaní vkladov, účtov a produktov s rôznym obdobím pripisovania. Zadáte nominálnu sadzbu a frekvenciu pripisovania, od mesačného po denné. Výsledkom je efektívna sadzba v percentách. Údaj ukazuje vplyv skladania úrokov, nie poplatky ani daň z úrokov. Pomáha pri porovnaní vkladov a účtov, pretože ukáže, o koľko vyšší je skutočný výnos oproti uvedenej nominálnej sadzbe.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Nominálna sadzba zadajte ročnú sadzbu v percentách, ako ju uvádza banka.
2. V poli Pripisovanie vyberte, ako často sa úrok pripisuje: mesačne, štvrťročne, polročne, ročne alebo denne.
3. Pri porovnávaní produktov zadajte rovnakú nominálnu sadzbu a meňte len frekvenciu pripisovania.
4. Prečítajte si efektívnu sadzbu a porovnajte ju s nominálnou, rozdiel vyjadruje efekt skladania.

Ako čítať výsledok

Efektívna sadzba ukazuje, o koľko percent vám skutočne vzrastie vklad za rok pri zadanom pripisovaní. Je rovná alebo vyššia než nominálna sadzba. Pri ročnom pripisovaní sa oba údaje zhodujú. Čím častejšie sa úrok pripisuje, tým je efektívna sadzba o niečo vyššia. Rozdiel je pri nízkych sadzbách malý. Výsledok nezohľadňuje poplatky ani zdanenie úrokov. Rozdiel oproti nominálnej sadzbe rastie so sadzbou aj s frekvenciou pripisovania, no pri bežných hodnotách ostáva malý.

Časté chyby pri výpočte

• Porovnávanie nominálnej sadzby jedného produktu s efektívnou sadzbou druhého, čo vedie k nesprávnemu záveru o tom, ktorý je výhodnejší.
• Očakávanie veľkého rozdielu pri nízkej sadzbe: vplyv častejšieho pripisovania je zvyčajne malý, hoci s vyššou sadzbou rastie.
• Ignorovanie poplatkov a dane z úrokov, ktoré môžu čistý výnos znížiť viac než rozdiel spôsobený frekvenciou pripisovania.

Časté otázky

Ako sa počíta efektívna úroková sadzba?

Nominálna sadzba sa vydelí počtom pripisovaní za rok, pripočíta sa jednotka a výsledok sa umocní na počet pripisovaní. Po odpočítaní jednotky a prenásobení 100 dostanete sadzbu v percentách. Pri porovnaní viacerých vkladov hľadajte rovnaké podmienky a sledujte aj poplatky, bonusy a minimálnu dobu viazanosti produktu.

Čo znamená nominálna a efektívna sadzba?

Nominálna sadzba je ročná sadzba uvádzaná bankou. Efektívna sadzba zahŕňa skladanie úrokov pri častejšom pripisovaní, a preto ukazuje skutočný ročný výnos. Pri ročnom pripisovaní sú obe rovnaké. Pri ročnom pripisovaní vyjde efektívna sadzba rovnaká ako nominálna, pretože sa úrok počas roka nepripisuje a neskladá.

Aké údaje potrebujem?

Stačí nominálna sadzba a spôsob pripisovania úrokov. Nájdete ich v zmluve alebo v sadzobníku banky. Poplatky a daň z úrokov kalkulačka nezohľadňuje. Údaje nájdete v zmluve alebo v sadzobníku banky, kde býva uvedená nominálna sadzba aj frekvencia pripisovania úrokov.

Je výsledok presný?

Matematicky je presný pre zadané vstupy. V praxi sa môže líšiť, ak banka počíta úroky inak, napríklad podľa počtu dní, alebo ak sa uplatnia poplatky či zdanenie. Pre istotu overte podmienky v zmluve. Pri porovnávaní produktov sa pozrite aj na daň z úrokov a poplatky, ktoré skutočný výnos ešte znížia.