Kapitál na doplnkovú rentu s rastom

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka odhadne, aký kapitál potrebujete na doplnkovú mesačnú rentu, ktorá rastie s infláciou. Hodí sa ľuďom, ktorí plánujú doplnkový príjem k dôchodku a chcú zistiť, koľko by museli mať nasporené. Zadáte mesačnú doplnkovú rentu v dnešnej hodnote, infláciu, výnos portfólia počas čerpania a roky čerpania. Výsledkom je potrebný kapitál v eurách. Výpočet pracuje s reálnym výnosom, teda výnosom očisteným o infláciu. Ide o zjednodušený odhad a nie o investičné odporúčanie.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Mesačná doplnková renta (dnešná hodnota) zadajte sumu v eurách v dnešných cenách.
2. Do poľa Inflácia zadajte odhad priemernej ročnej inflácie v percentách.
3. Do poľa Výnos portfólia počas čerpania zadajte predpokladaný ročný výnos v percentách.
4. Zadajte Roky čerpania a prečítajte si Potrebný kapitál v eurách.

Ako čítať výsledok

Potrebný kapitál je súčasná hodnota rastúcich mesačných výberov, vypočítaná pomocou reálneho výnosu, teda rozdielu medzi výnosom a infláciou. Najviac ho ovplyvňuje práve tento rozdiel a počet rokov čerpania: čím menší je reálny výnos, tým väčší kapitál treba. Výsledok slúži na hrubú predstavu o cieli sporenia. Skutočný výnos, inflácia aj dane sa môžu líšiť, preto s ním pracujte opatrne. Berte ho ako odhad.

Časté chyby pri výpočte

• Zadať rentu v budúcich cenách namiesto dnešnej hodnoty, hoci kalkulačka očakáva sumu v dnešných cenách.
• Použiť príliš optimistický výnos portfólia a podceniť infláciu, čím vyjde potrebný kapitál nižší než v skutočnosti.
• Zabudnúť, že výsledok nezahŕňa dane ani poplatky, ktoré potrebný kapitál v skutočnosti ešte zvyšujú.

Časté otázky

Ako sa počíta kapitál na rentu s infláciou?

Z výnosu a inflácie sa vypočíta reálny výnos. Pomocou neho sa určí súčasná hodnota mesačných výberov počas zadaných rokov, ktorá zodpovedá potrebnému kapitálu na zabezpečenie takejto renty. Rast renty s infláciou sa v modeli zohľadňuje práve cez reálny výnos.

Čo znamená reálny výnos?

Je to výnos očistený o infláciu, teda skutočný prírastok kúpnej sily. Ak je výnos blízko inflácii, reálny výnos je blízko nuly a potrebný kapitál je veľmi vysoký. Preto je dôležité sledovať rozdiel medzi týmito dvoma údajmi, nielen ich samostatnú výšku.

Aké údaje potrebujem na výpočet?

Potrebujete výšku renty v dnešných cenách, odhad inflácie, očakávaný výnos portfólia počas čerpania a počet rokov čerpania. Všetko sú odhady, preto skúste viac scenárov. Údaje o výnose a inflácii sú len odhady, preto ich zadajte opatrne a skúste viac scenárov.

Je výsledok presný?

Nie, je orientačný. Predpokladá stály výnos a infláciu a nezohľadňuje dane ani poplatky. Nejde o investičné odporúčanie, ale o ilustračný odhad cieľa sporenia pre doplnkovú rentu. Skutočné potreby, výnos a inflácia sa môžu vyvíjať inak, než model predpokladá.