Mesačná vs. ročná kapitalizácia úroku

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka porovná, koľko vám narastie vklad pri mesačnom a pri ročnom pripisovaní úroku, ak je ročná sadzba rovnaká. Hodí sa sporiteľom, ktorí vyberajú medzi termínovaným vkladom, sporiacim účtom alebo investíciou s rôznou frekvenciou pripisovania. Zadáte výšku vkladu, ročnú sadzbu a počet rokov. Výsledkom je konečná suma pri mesačnej kapitalizácii, pri ročnej kapitalizácii a ich rozdiel v eurách. Výpočet nezahŕňa dane, poplatky ani ďalšie vklady. Výsledok vám ukáže, či sa o frekvenciu pripisovania oplatí zaujímať.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Vklad zadajte jednorazovú sumu, ktorú chcete uložiť, v eurách.
2. Vyplňte Ročnú sadzbu v percentách, ktorú banka uvádza ako nominálny úrok p. a.
3. Zadajte Roky, teda dobu, počas ktorej úroky zhodnocujú vklad bez výberu.
4. Porovnajte Mesačnú kapitalizáciu s Ročnou kapitalizáciou a prečítajte si riadok Rozdiel.

Ako čítať výsledok

Mesačná kapitalizácia je vždy o niečo výhodnejšia, lebo úrok sa začne úročiť skôr. Rozdiel je však pri bežných sadzbách malý, pri predvolených hodnotách približne 54 €. Najviac ho zvyšuje vyššia sadzba, vyšší vklad a dlhšia doba. Ak vás zaujíma konkrétna ponuka, nesledujte len frekvenciu pripisovania, ale aj poplatky, dane a podmienky výberu, ktoré môžu rozdiel úplne prekryť. Ide len o orientačný údaj.

Časté chyby pri výpočte

• Predpokladáte, že mesačné pripisovanie úroku dáva výrazne viac, hoci pri rovnakej ročnej sadzbe je rozdiel zvyčajne malý a rastie až pri dlhej dobe.
• Zamieňate nominálnu sadzbu so skutočným ročným výnosom. Pri mesačnom pripisovaní je efektívny ročný výnos o niečo vyšší než uvedená sadzba.
• Nezohľadníte daň z úrokov a poplatky, takže výsledná čistá suma bude nižšia než suma zobrazená v kalkulačke.

Časté otázky

Ako sa počíta mesačná a ročná kapitalizácia?

Pri mesačnej kapitalizácii sa vklad násobí výrazom (1 + r/12) umocneným na 12n, kde r je ročná sadzba a n počet rokov. Pri ročnej sa násobí výrazom (1 + r) umocneným na n. Rozdiel týchto súm ukazuje výhodu častejšieho pripisovania.

Čo znamená kapitalizácia úroku?

Kapitalizácia je pripísanie úroku k istine, takže sa v ďalšom období úročí aj on. Čím častejšie sa úrok pripisuje, tým skôr začne zarábať ďalší úrok, a výsledná suma je preto o niečo vyššia. Ide teda o princíp zloženého úročenia v praxi.

Aké údaje potrebujem na výpočet?

Potrebujete výšku vkladu, ročnú úrokovú sadzbu a dobu v rokoch. Sadzbu a frekvenciu pripisovania zistíte v podmienkach vkladového produktu. Kalkulačka počíta len s jednorazovým vkladom bez ďalších vkladov a výberov. Zmeny sadzby počas doby vklad v kalkulačke nemenia.

Je výsledok presný?

Pre zadané hodnoty je to presný matematický výpočet, no reálny výsledok ovplyvňujú dane, poplatky, zmena sadzby a spôsob, akým banka úrok počíta a zaokrúhľuje. Berte ho preto ako orientačný údaj. Konkrétne podmienky preto vždy overte v zmluve s bankou.