Finančná rezerva pre živnostníka

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka určí cieľovú finančnú rezervu pre živnostníka s kolísavým príjmom a ukáže, ako dlho ju budete zbierať. Hodí sa samostatne zárobkovo činným osobám, ktoré nemajú istotu pravidelnej výplaty. Zadáte priemerné mesačné výdavky, počet mesiacov, na ktoré chcete rezervu, už odloženú sumu a mesačné odkladanie. Výsledkom je cieľová suma, chýbajúca čiastka a počet mesiacov, za ktoré cieľ dosiahnete. Výsledok vám pomôže stanoviť realistický cieľ a nastaviť si pravidelné odkladanie tak, aby ste nemuseli pri výpadku zákaziek siahať na úver.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Priemerné mesačné výdavky zadajte osobné aj podnikateľské výdavky, ktoré musíte hradiť každý mesiac.
2. V poli Počet mesiacov rezervy určte, koľko mesiacov chcete vedieť pokryť bez príjmu.
3. Do poľa Už mám odložené vložte sumu, ktorú máte na rezerve k dnešnému dňu.
4. Do poľa Mesačne odkladám zadajte sumu, ktorú dokážete pravidelne pridávať, a prečítajte si Čas do cieľa.

Ako čítať výsledok

Cieľová rezerva je súčin priemerných výdavkov a počtu mesiacov. Riadok Chýba ukazuje, koľko ešte treba nasporiť, a Čas do cieľa udáva počet mesiacov pri zadanom odkladaní. Výsledok najviac ovplyvňuje počet mesiacov rezervy a výška mesačného odkladania. Ak je čas príliš dlhý, zvýšte odkladanie alebo si stanovte najprv nižší medzicieľ. Ide o orientačný model bez úrokov. Rezervu držte na ľahko dostupnom mieste.

Časté chyby pri výpočte

• Zadanie len osobných výdavkov bez pravidelných podnikateľských platieb, napríklad odvodov alebo účtovníctva, čím sa cieľová rezerva podhodnotí.
• Započítanie nepravidelných alebo veľmi dobrých mesiacov do priemeru výdavkov, takže výsledok neodráža bežný stav.
• Uloženie rezervy do investícií s kolísavou hodnotou, hoci má slúžiť na okamžité pokrytie výpadku príjmu.

Časté otázky

Ako sa počíta rezerva pre živnostníka?

Cieľová rezerva sa rovná priemerným mesačným výdavkom vynásobeným počtom mesiacov rezervy. Od nej sa odpočíta už odložená suma a zvyšok sa vydelí mesačným odkladaním, čo dá čas do cieľa. Čím vyšší počet mesiacov zvolíte, tým dlhšie rezerva vystačí, ale tým dlhšie ju budete budovať pri rovnakom odkladaní.

Koľko mesiacov rezervy zvoliť?

Kalkulačka nechá voľbu na vás. Pri nepravidelnom príjme sa uvádza vyššia rezerva ako pri zamestnaní, no vhodný počet závisí od vášho odvetvia, rodinnej situácie a istoty zákaziek. Ak už máte odložené viac ako cieľ, riadok Chýba ukáže nulu a čas do cieľa tiež nulu, takže cieľ je splnený.

Aké údaje potrebujem na výpočet?

Potrebujete priemerné mesačné výdavky, požadovaný počet mesiacov rezervy, už nasporenú sumu a čiastku, ktorú dokážete mesačne odkladať. Výdavky overíte z výpisov z účtu. Priemer výdavkov zistíte súčtom za posledných niekoľko mesiacov, ktorý vydelíte počtom mesiacov. Tak sa vyhnete výkyvom.

Je výsledok presný?

Je orientačný. Nezohľadňuje úroky, infláciu ani zmeny výdavkov. Ak sa vaše náklady zmenia, výpočet zopakujte s novými hodnotami. Ide o jednoduchý model bez úročenia úspor. Úroky by cieľ mierne urýchlili, no nie je vhodné s nimi pri plánovaní rátať.