OVB Allfinanz recenzia: provízie, register NBS a model sprostredkovania

OVB Allfinanz Slovensko a.s. (IČO 31 361 358) je slovenská dcéra nemeckej skupiny OVB Holding AG. Materská spoločnosť vznikla v roku 1970 v Kolíne, slovenská centrála pôsobí v Bratislave od roku 1993. Skupina má podľa vlastného webu zastúpenie v 17 európskych krajinách a viac než 4,9 milióna klientov. Na Slovensku spolupracuje s viac ako 30 produktovými partnermi.

Služby a spôsob práce

OVB stavia na osobnom stretnutí. Sprostredkovateľ najprv zanalyzuje vašu finančnú situáciu a ciele, potom navrhne finančný plán a počas spolupráce ho má pravidelne aktualizovať. Ponuka pokrýva poistenie, bývanie a úvery, sporenie, investovanie a dôchodok, ako aj poistenie pre podnikateľov. OVB poskytuje služby prostredníctvom siete podriadených finančných agentov.

Ako sprostredkovateľ zarába a na čo si dať pozor

Finančný sprostredkovateľ podľa zákona o finančnom sprostredkovaní od bežného klienta za sprostredkovanie nesmie prijímať odmenu. Zarába na províziách od bánk, poisťovní a správcov fondov, s ktorými má zmluvu, a to spravidla až po uzavretí zmluvy. Výška provízie sa môže medzi produktmi líšiť, preto sa pýtajte, prečo vám odporúčajú práve daný produkt, a porovnajte aspoň dve alternatívy. Zmluvu vždy uzatvárate priamo s finančnou inštitúciou a platby posielate jej, nie sprostredkovateľovi.

OVB vo svojich informáciách pre klienta uvádza, že odmenu dostáva ako províziu od finančných inštitúcií, nesmie vám poskytovať finančné výhody a PFA nesmie prijímať vaše peniaze na svoj účet. Výnimkou je bezhotovostná platba pri investičnom poradenstve, ak sa na nej s klientom dohodnú.

Regulácia a overenie v registri NBS

V registri NBS je OVB Allfinanz Slovensko zapísaná ako samostatný finančný agent pod číslom 113, a to v sektoroch poistenia, kapitálového trhu, prijímania vkladov, úverov, doplnkového a starobného dôchodkového sporenia. Register uvádza aj cezhraničné pôsobenie v Poľsku, Chorvátsku a Rumunsku. Spoločnosť upozorňuje, že nemá kvalifikovanú účasť v žiadnej partnerskej inštitúcii, no Generali CEE Holding B.V. má kvalifikovanú účasť v OVB Holding AG, a tým nepriamo aj v OVB Slovensko.

Samostatný finančný agent (SFA) je firma s povolením NBS, ktorá má zmluvy s viacerými finančnými inštitúciami. Podriadený finančný agent (PFA) je konkrétny človek alebo firma, ktorá s vami sedí pri stole a pracuje na základe zmluvy so SFA a pod jeho zodpovednosťou. Viazaný finančný agent naopak pracuje len pre jednu inštitúciu. Pred podpisom si v registri NBS na subjekty.nbs.sk overte firmu aj konkrétneho PFA a sektory, v ktorých smie pôsobiť. PFA je povinný uviesť svoje registračné číslo na protokole o sprostredkovaní.

Sťažnosť môžete podať priamo v OVB, na Asociácii finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov alebo na odbore ochrany finančných spotrebiteľov NBS.

Pre koho sa OVB hodí

OVB vyhovie tomu, kto chce dlhodobý osobný vzťah s jedným sprostredkovateľom a komplexný finančný plán. Ak viete presne, aký produkt chcete, porovnajte ponuku aj priamo u banky či poisťovne a pri investíciách a životnom poistení sa pýtajte na všetky poplatky produktu.