Swissquote recenzia: luxemburská banka, poplatky a ochrana vkladov

Swissquote je švajčiarska skupina so sídlom v Glande, ktorá funguje od roku 1996 a od roku 2000 je kótovaná na burze SIX. Ku koncu roka 2025 evidovala vyše 1,15 milióna účtov. Pre klientov z Európskej únie pôsobí cez luxemburskú Swissquote Bank Europe SA, bývalú Internaxx Bank, ktorú skupina kúpila v roku 2018.

Ponuka a poplatky

Ponuka je široká: akcie, ETF, podielové fondy, opcie a futures, štruktúrované produkty aj kryptomeny. Obchodovanie s akciami a ETF stojí od 0,1 %, vybrané ETF sa dajú kupovať bez poplatku. Fondy stoja od 0,4 %, kryptomeny od 0,5 % a opcie od 2 € za kontrakt. Presné sadzby uvádza cenník banky.

Pre rezidentov EÚ je otvorenie a vedenie účtu, úschova aj spracovanie dividend zadarmo. Prichádzajúce prevody a odchádzajúce platby SEPA sú bez poplatku. Vklad kartou v rámci SEPA stojí 0,5 %, prevod cenných papierov k inému brokerovi 25 € za titul. Pri automatickej konverzii mien pri vyrovnaní obchodu sa uplatňuje spread 0,9 %. Účty bez obchodu dlhšie ako tri roky sú spoplatnené 0,10 % z majetku štvrťročne, najmenej 50 €.

Smart Portfolio

Pre pasívnych investorov má banka Smart Portfolio, ktoré spravuje BlackRock. Minimálna investícia je 5 000 €, doplnenie sa investuje po dosiahnutí 100 € na účte. Ročný poplatok za účet je 0,90 % z prvých 50 000 €, 0,60 % z ďalších 50 000 € a 0,40 % nad 100 000 €. K tomu sa pripočítavajú náklady fondov, pri štandardných profiloch najviac 0,50 %.

Ďalšie služby

Klient môže požiadať o lombardný úver so zábezpekou v cenných papieroch. K 1. 9. 2026 banka uvádzala pre úver v eurách efektívnu sadzbu 4,139 %, teda referenčnú sadzbu plus 1,95 percentuálneho bodu. Za dáta v reálnom čase z vybraných búrz sa platí mesačný poplatok, napríklad 5 € za Eurex. Účet je viacmenový, ponuka zahŕňa aj staking kryptomien a požičiavanie cenných papierov.

Regulácia a bezpečnosť

Swissquote Bank Europe SA dohliada luxemburský CSSF. V registri NBS je vedená ako zahraničná banka s voľným cezhraničným pôsobením v SR. Vklady chráni luxemburský fond FGDL do 100 000 € na klienta, investičné transakcie kryje systém SIIL do 20 000 €. Cenné papiere klientov sa vedú oddelene od majetku banky.

Pre koho sa Swissquote hodí

Swissquote je vhodný pre investora, ktorý chce banku so zázemím kótovanej skupiny, široký výber nástrojov vrátane opcií a fondov a nevadí mu angličtina. Kto kupuje hlavne bežné ETF malými sumami, nájde nižšie poplatky u lacnejších brokerov.