UNIQA d.d.s. recenzia: indexový fond, poplatky a daňový odpočet

UNIQA d.d.s., a.s. má povolenie NBS od 15. 2. 2006. Do 15. 1. 2021 niesla názov AXA d.d.s., a.s. a premenovanie súviselo s prevzatím aktivít AXA skupinou UNIQA. Zmluvy klientov pokračovali bez zmeny. Podľa Asociácie DDS mala k 31. 8. 2026 celkom 166 026 zmlúv a k 11. 9. 2026 majetok približne 804 mil. €.

Čo vám dá tretí pilier

Ak máte účastnícku zmluvu uzatvorenú po 31. decembri 2013 (alebo ste zrušili dávkový plán), môžete si podľa Finančnej správy znížiť základ dane o zaplatené príspevky, najviac o 180 € za rok. Platí to len pri príjmoch zo zamestnania alebo podnikania a nesmiete mať inú zmluvu, ktorá podmienky nespĺňa. Pri sadzbe dane 19 % je úspora najviac 34,20 € ročne.

Zamestnávateľ môže prispievať na základe zamestnávateľskej zmluvy. Podľa Asociácie DDS si príspevky uplatní ako daňový výdavok do 6 % zo zúčtovaných miezd. Pri rizikových prácach (kategória 3 a 4) je príspevok povinný, podľa MPSVR SR najmenej 2 % z vymeriavacieho základu. Príspevky zamestnávateľa nemožno vybrať predčasným výberom.

Fondy a výkonnosť

Ponuka je stručná: tri príspevkové fondy a výplatný fond. Indexový globálny fond podľa UNIQA sleduje z 90 % index MSCI World a z 10 % MSCI Emerging Markets. Výkonnosť k 11. 9. 2026 podľa Asociácie DDS (za 1 rok / 5 rokov p. a.):

• Indexový globálny d.d.f.: 15,89 % / 7,49 %, riziko SRI 5
• Globálny akciový d.d.f.: 14,49 % / 5,52 %
• Príspevkový d.d.f.: 4,61 % / 1,96 %, najväčší fond s 284 mil. €

Minulá výkonnosť nie je zárukou budúcich výnosov.

Poplatky

Štatút indexového fondu stanovuje, že odplata za správu nesmie od roku 2025 presiahnuť 1 % ročne z priemernej čistej hodnoty majetku, čo zodpovedá zákonnému stropu. Odplata za zhodnotenie sa počíta denne podľa vzorca zo zákona a účtuje sa len vtedy, keď hodnota fondu prekročí doterajšie maximum. Kľúčové informácie z 22. 1. 2026 uvádzajú pri indexovom fonde vplyv odplaty za správu na výnos 0,7 % ročne a odplaty za zhodnotenie 0,2 % ročne v základnom scenári.

Doplnkový starobný dôchodok dostanete, keď vám vznikne nárok na starobný alebo predčasný starobný dôchodok, prípadne po dovŕšení 62 rokov. Predčasný výber vlastných príspevkov je možný najskôr po 10 rokoch od uzatvorenia zmluvy a potom raz za 10 rokov. Prestup do inej DDS stojí najviac 5 % zostatku len v prvom roku zmluvy, neskôr je bezplatný.

Regulácia a bezpečnosť

Dohľad vykonáva Národná banka Slovenska. Majetok fondov nie je súčasťou majetku spoločnosti a depozitárom je UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia. Fondy neposkytujú garanciu výnosu.

Pre koho sa UNIQA d.d.s. hodí

Hodí sa pre sporiteľov, ktorí chcú jednoduchý výber a globálny indexový fond, a pre klientov UNIQA, ktorí majú viac produktov na jednom mieste. Pred výberom konzervatívnejšieho fondu porovnajte jeho dlhodobú výkonnosť s konkurenciou.