Ako lacno poslať peniaze do zahraničia: SEPA, iné meny a kurzy

Peniaze do zahraničia posielame rodine, platíme ubytovanie, štúdium alebo faktúry zahraničným dodávateľom. Náklady takej platby sa skladajú z poplatku banky, prípadných poplatkov sprostredkujúcich bánk a z kurzu, za ktorý sa mena prepočíta. Práve kurz býva najmenej viditeľnou, no často najväčšou položkou.

Platby v eurách v rámci SEPA

SEPA je jednotná oblasť platieb v eurách. Patria do nej krajiny Európskej únie a niekoľko ďalších európskych štátov. Zoznam krajín zverejňuje Európska rada pre platby. Platba v eurách do inej krajiny SEPA funguje ako domáci prevod. Potrebujete iba IBAN príjemcu a jeho meno.

Európske nariadenie o cezhraničných platbách určuje, že poplatok za cezhraničnú platbu v eurách v rámci EÚ musí byť rovnaký ako za zodpovedajúcu domácu platbu v eurách. Ak vám banka nespoplatňuje domáci prevod, nemala by spoplatniť ani prevod do Rakúska či Nemecka. V eurozóne sú navyše dostupné okamžité platby, ktoré dorazia za niekoľko sekúnd.

Platby v inej mene a mimo SEPA

Pri platbách do krajín mimo SEPA alebo v inej mene ako euro sa platba zvyčajne posiela cez sieť korešpondenčných bánk, často označovanú ako SWIFT. Tu vzniká viac nákladov:

• Poplatok vašej banky za zahraničnú platbu.
• Poplatky sprostredkujúcich bánk, ktoré sa môžu odpočítať zo sumy.
• Poplatok banky príjemcu.
• Kurzová prirážka, teda rozdiel medzi kurzom banky a stredovým alebo referenčným kurzom.

Pri zadávaní platby mimo SEPA si zvyčajne vyberáte, kto hradí poplatky.

Ako porovnať kurz a skutočné náklady

Pri platbách s prepočtom meny v rámci EÚ musí poskytovateľ pred platbou zobraziť celkové poplatky za prepočet aj ako percentuálnu prirážku k aktuálnym referenčným kurzom Európskej centrálnej banky. Tento údaj vám umožní porovnať ponuky rôznych poskytovateľov.

Najlepšie porovnanie je jednoduché. Zistite, koľko eur z vášho účtu odíde a koľko cudzej meny príjemca skutočne dostane. Tento pomer porovnajte s referenčným kurzom ECB, ktorý nájdete na stránke ECB alebo Národnej banky Slovenska.

Postup pri odoslaní zahraničnej platby

1. Zistite od príjemcu presné údaje: meno, IBAN alebo číslo účtu, kód BIC alebo SWIFT banky a pri niektorých krajinách aj adresu a ďalšie kódy.
2. Overte, či príjemca môže prijať platbu v eurách. Ak áno, zvážte SEPA platbu.
3. Porovnajte ponuku svojej banky s inými licencovanými poskytovateľmi platobných služieb. Počítajte s celkovou sumou, ktorú príjemca dostane.
4. Overte si, či poskytovateľ má povolenie Národnej banky Slovenska alebo iného orgánu dohľadu v EÚ.
5. V internet bankingu zvoľte zahraničnú platbu, zadajte údaje, menu a sumu.
6. Pri platbe mimo SEPA vyberte spôsob úhrady poplatkov.
7. Pred potvrdením si pozrite kurz, poplatok a sumu, ktorá bude odpísaná.
8. Uložte si potvrdenie a informujte príjemcu o odoslaní.

Ďalšie praktické rady

• Pri pravidelných platbách do zahraničia sa oplatí mať účet alebo podúčet v cudzej mene. Menu môžete nakúpiť vtedy, keď je kurz priaznivý.
• Veľké sumy nerozdeľujte zbytočne na veľa malých platieb, ak banka účtuje fixný poplatok za každú.
• Pri platbách mimo SEPA počítajte s dlhším spracovaním, ktoré môže trvať niekoľko pracovných dní.
• Banka môže pri väčších sumách žiadať doklad o účele platby alebo pôvode peňazí. Je to súčasť povinností v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí.
• Nikdy neposielajte peniaze cudzím osobám, ktoré ste spoznali iba online, najmä ak sľubujú investičný výnos alebo žiadajú pomoc v núdzi.

Prijímanie peňazí zo zahraničia

Ak peniaze zo zahraničia prijímate, dajte odosielateľovi svoj IBAN a kód BIC vašej banky. Pri platbe v eurách v rámci SEPA prídu peniaze rovnako ako domáca platba. Pri platbe v inej mene vaša banka sumu prepočíta na eurá svojím kurzom a môže účtovať poplatok za prijatie zahraničnej platby. Ak dostávate väčšie sumy pravidelne, porovnajte si podmienky a zvážte, či nie je výhodnejšie, aby odosielateľ menu zmenil ešte pred odoslaním.

Záver

Ak môžete, posielajte peniaze v eurách v rámci SEPA. Je to rýchle a nestojí to viac ako domáca platba. Pri iných menách porovnávajte sumu, ktorú príjemca skutočne dostane, a sledujte prirážku ku kurzu ECB. Údaje príjemcu si vždy overte a pred potvrdením skontrolujte celkové náklady.