Ako lacno poslať peniaze do zahraničia: SEPA, iné meny a kurzy
Poslať eurá do inej krajiny EÚ je dnes rovnako jednoduché ako platba na Slovensku. Pri iných menách a vzdialenejších krajinách však môžu poplatky a kurz ukrojiť citeľnú časť sumy. Ukážeme vám, ako náklady porovnať a čo zadať.
- Platba v eurách v rámci SEPA stojí rovnako ako rovnaká platba doma.
- Pri iných menách porovnávajte celkovú sumu, ktorú dostane príjemca, nie iba poplatok.
- Overte si IBAN, kód BIC a pri platbách mimo SEPA aj voľbu, kto hradí poplatky.
Peniaze do zahraničia posielame rodine, platíme ubytovanie, štúdium alebo faktúry zahraničným dodávateľom. Náklady takej platby sa skladajú z poplatku banky, prípadných poplatkov sprostredkujúcich bánk a z kurzu, za ktorý sa mena prepočíta. Práve kurz býva najmenej viditeľnou, no často najväčšou položkou.
Platby v eurách v rámci SEPA
SEPA je jednotná oblasť platieb v eurách. Patria do nej krajiny Európskej únie a niekoľko ďalších európskych štátov. Zoznam krajín zverejňuje Európska rada pre platby. Platba v eurách do inej krajiny SEPA funguje ako domáci prevod. Potrebujete iba IBAN príjemcu a jeho meno.
Európske nariadenie o cezhraničných platbách určuje, že poplatok za cezhraničnú platbu v eurách v rámci EÚ musí byť rovnaký ako za zodpovedajúcu domácu platbu v eurách. Ak vám banka nespoplatňuje domáci prevod, nemala by spoplatniť ani prevod do Rakúska či Nemecka. V eurozóne sú navyše dostupné okamžité platby, ktoré dorazia za niekoľko sekúnd.
Platby v inej mene a mimo SEPA
Pri platbách do krajín mimo SEPA alebo v inej mene ako euro sa platba zvyčajne posiela cez sieť korešpondenčných bánk, často označovanú ako SWIFT. Tu vzniká viac nákladov:
- Poplatok vašej banky za zahraničnú platbu.
- Poplatky sprostredkujúcich bánk, ktoré sa môžu odpočítať zo sumy.
- Poplatok banky príjemcu.
- Kurzová prirážka, teda rozdiel medzi kurzom banky a stredovým alebo referenčným kurzom.
Pri zadávaní platby mimo SEPA si zvyčajne vyberáte, kto hradí poplatky.
| Voľba | Kto platí poplatky | Dôsledok |
|---|---|---|
| OUR | Všetky poplatky platí odosielateľ | Príjemca by mal dostať celú sumu, platba je pre vás drahšia |
| SHA | Každý platí poplatky svojej banky | Najčastejšia voľba, príjemca môže dostať menej |
| BEN | Všetky poplatky platí príjemca | Príjemca dostane sumu zníženú o poplatky |
Ako porovnať kurz a skutočné náklady
Pri platbách s prepočtom meny v rámci EÚ musí poskytovateľ pred platbou zobraziť celkové poplatky za prepočet aj ako percentuálnu prirážku k aktuálnym referenčným kurzom Európskej centrálnej banky. Tento údaj vám umožní porovnať ponuky rôznych poskytovateľov.
Najlepšie porovnanie je jednoduché. Zistite, koľko eur z vášho účtu odíde a koľko cudzej meny príjemca skutočne dostane. Tento pomer porovnajte s referenčným kurzom ECB, ktorý nájdete na stránke ECB alebo Národnej banky Slovenska.
Postup pri odoslaní zahraničnej platby
- Zistite od príjemcu presné údaje: meno, IBAN alebo číslo účtu, kód BIC alebo SWIFT banky a pri niektorých krajinách aj adresu a ďalšie kódy.
- Overte, či príjemca môže prijať platbu v eurách. Ak áno, zvážte SEPA platbu.
- Porovnajte ponuku svojej banky s inými licencovanými poskytovateľmi platobných služieb. Počítajte s celkovou sumou, ktorú príjemca dostane.
- Overte si, či poskytovateľ má povolenie Národnej banky Slovenska alebo iného orgánu dohľadu v EÚ.
- V internet bankingu zvoľte zahraničnú platbu, zadajte údaje, menu a sumu.
- Pri platbe mimo SEPA vyberte spôsob úhrady poplatkov.
- Pred potvrdením si pozrite kurz, poplatok a sumu, ktorá bude odpísaná.
- Uložte si potvrdenie a informujte príjemcu o odoslaní.
Ďalšie praktické rady
- Pri pravidelných platbách do zahraničia sa oplatí mať účet alebo podúčet v cudzej mene. Menu môžete nakúpiť vtedy, keď je kurz priaznivý.
- Veľké sumy nerozdeľujte zbytočne na veľa malých platieb, ak banka účtuje fixný poplatok za každú.
- Pri platbách mimo SEPA počítajte s dlhším spracovaním, ktoré môže trvať niekoľko pracovných dní.
- Banka môže pri väčších sumách žiadať doklad o účele platby alebo pôvode peňazí. Je to súčasť povinností v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí.
- Nikdy neposielajte peniaze cudzím osobám, ktoré ste spoznali iba online, najmä ak sľubujú investičný výnos alebo žiadajú pomoc v núdzi.
Prijímanie peňazí zo zahraničia
Ak peniaze zo zahraničia prijímate, dajte odosielateľovi svoj IBAN a kód BIC vašej banky. Pri platbe v eurách v rámci SEPA prídu peniaze rovnako ako domáca platba. Pri platbe v inej mene vaša banka sumu prepočíta na eurá svojím kurzom a môže účtovať poplatok za prijatie zahraničnej platby. Ak dostávate väčšie sumy pravidelne, porovnajte si podmienky a zvážte, či nie je výhodnejšie, aby odosielateľ menu zmenil ešte pred odoslaním.
Záver
Ak môžete, posielajte peniaze v eurách v rámci SEPA. Je to rýchle a nestojí to viac ako domáca platba. Pri iných menách porovnávajte sumu, ktorú príjemca skutočne dostane, a sledujte prirážku ku kurzu ECB. Údaje príjemcu si vždy overte a pred potvrdením skontrolujte celkové náklady.
Zdroje
Článok má informatívny charakter a nie je investičným ani daňovým poradenstvom.