Ako si vytvoriť finančný krízový plán pre prípad straty príjmu alebo choroby

Finančný krízový plán nie je zložitý dokument pre expertov. Je to jednoduchý súbor informácií a rozhodnutí, ktoré si pripravíte vopred, aby ste v strese z choroby, výpovede alebo inej udalosti nemuseli riešiť základné otázky pod tlakom. Cieľom je mať prehľad o svojej finančnej situácii a vedieť, čo urobiť ako prvé, druhé a tretie.

Krok 1: Zmapujte svoju finančnú situáciu

Základom plánu je jasný prehľad toho, s čím pracujete. Bez neho sa ťažko rozhoduje, ktoré výdavky obmedziť a na ako dlho vám vystačí rezerva.

• Zoznam všetkých príjmov domácnosti a ich pravidelnosť
• Zoznam fixných výdavkov (bývanie, energie, poistky, splátky úverov)
• Prehľad všetkých úverov, ich zostatkov a mesačných splátok
• Výška dostupnej finančnej rezervy a kde je uložená

Tento prehľad si aktualizujte aspoň raz ročne alebo pri väčšej zmene, napríklad pri novej hypotéke či zmene zamestnania.

Krok 2: Zistite, na čo máte nárok

Pri strate príjmu alebo chorobe existuje viacero foriem podpory, na ktoré môžete mať nárok. Presné podmienky a výšky dávok sa menia, preto si ich aktuálne parametre vždy overte priamo u príslušnej inštitúcie.

• Dávka v nezamestnanosti a podmienky jej priznania
• Nemocenské dávky pri dlhodobej chorobe
• Plnenie zo životného, úrazového alebo iného poistenia, ktoré máte uzatvorené
• Možnosť odkladu splátok úveru alebo úpravy splátkového kalendára

Kontakty a čísla zmlúv k poisteniam a úverom si uložte na jedno prehľadné miesto, aby ste ich v núdzi nemuseli zdĺhavo hľadať.

Krok 3: Pripravte si zoznam dokumentov a kontaktov

V kríze sa oplatí mať poruke aj to, na čo si bežne nespomeniete. Vytvorte si zložku, fyzickú alebo elektronickú, ktorá obsahuje:

• Kópie občianskeho preukazu, zdravotnej karty a poistných zmlúv
• Kontakty na poisťovne, banku, zamestnávateľa a Sociálnu poisťovňu
• Prístupové údaje k bankovým účtom uložené bezpečným spôsobom
• Kontakt na blízku osobu, ktorá by v prípade vášho výpadku vedela konať vo vašom mene

Ak zdieľate financie s partnerom, uistite sa, že obaja viete, kde sa táto zložka nachádza a ako sa k nej dostať.

Krok 4: Stanovte si poradie krokov vopred

Rozhodnutia urobené v pokoji sú kvalitnejšie ako tie prijaté v strese. Preto si vopred napíšte jednoduchý postup, ktorý začnete nasledovať v deň, keď príjem vypadne.

1. Prehodnotiť výdavky a pozastaviť tie, ktoré nie sú nevyhnutné
2. Nahlásiť situáciu poisťovni alebo banke, ak sa týka nárokov alebo splátok
3. Zistiť nárok na dávky a podať potrebné žiadosti
4. Určiť, na koľko mesiacov vystačí finančná rezerva pri obmedzenom rozpočte
5. Ak rezerva nestačí, naplánovať poradie, v akom by ste riešili ďalšie zdroje financií

Časté chyby pri príprave plánu

• Plán existuje len v hlave jedného člena domácnosti a nikto iný oň nevie
• Rezerva je investovaná v nástrojoch, ktoré nie je možné rýchlo speňažiť bez straty
• Poistné zmluvy sa neprekontrolujú roky a nezodpovedajú aktuálnej situácii
• Chýba prehľad o tom, aké dávky a za akých podmienok je možné žiadať

Krízový plán skontrolujte raz ročne, ideálne pri ročnom finančnom prehľade, a upravte ho podľa zmien v príjmoch, úveroch či zložení domácnosti.

Čo si z toho odniesť

Finančný krízový plán vám nezabráni tomu, aby prišla nepríjemná udalosť, ale výrazne skráti čas, ktorý potrebujete na reakciu. Kľúčové je mať prehľad o financiách, vedieť, na čo máte nárok, mať poruke potrebné dokumenty a kontakty, a mať vopred stanovené poradie krokov. Aktuálne podmienky dávok a nárokov si vždy overte priamo na stránke Sociálnej poisťovne alebo Finančnej správy, pretože sa môžu meniť.