Ako prejsť do inej banky: zmena platobného účtu krok za krokom

Ľudia často zostávajú v banke z pohodlnosti, aj keď platia zbytočne veľa. Prechod však nie je taký náročný, ako vyzerá. Európske pravidlá, ktoré sú súčasťou slovenskej legislatívy, zaručujú spotrebiteľom službu zmeny platobného účtu. Nová banka pri nej prevezme komunikáciu s pôvodnou bankou a prenesie vaše pravidelné platby.

Ako funguje služba zmeny platobného účtu

Službu poskytuje banka, do ktorej prechádzate. Na základe vášho splnomocnenia požiada pôvodnú banku o zoznam trvalých príkazov a inkás a o ďalšie informácie potrebné na prechod. Potom ich nastaví na novom účte. Ak o to požiadate, pôvodná banka prevedie zostatok na nový účet a starý účet zruší.

Celý proces má zákonom stanovené lehoty, ktoré sa počítajú v pracovných dňoch. Presný harmonogram vám oznámi nová banka pri podaní žiadosti. Informácie o službe musia banky zverejňovať na svojich stránkach a mať ich k dispozícii aj na pobočkách.

Príprava pred prechodom

Skôr než podáte žiadosť, urobte si prehľad všetkého, čo je na starý účet naviazané. Služba zmeny prenesie trvalé príkazy a inkasá, no niektoré veci musíte vyriešiť sami.

• Príjmy. Zamestnávateľ, Sociálna poisťovňa, úrad práce, nájomníci, klienti pri podnikaní.
• Trvalé príkazy. Nájom, sporenie, investovanie, splátky pôžičiek od blízkych.
• Inkasá. Energie, telekomunikácie, poistenie.
• Platby kartou uložené u obchodníkov. Predplatné, streamovacie služby, e-shopy, mobilné aplikácie.
• Produkty naviazané na účet. Úver, kontokorent, kreditná karta, hypotéka so zvýhodnením za vedenie účtu.
• Prístupy tretích strán. Aplikácie na správu financií, ktorým ste povolili prístup k účtu.

Postup prechodu krok za krokom

1. Vyberte si novú banku a otvorte si v nej bežný účet.
2. Požiadajte novú banku o službu zmeny platobného účtu. Podpíšete splnomocnenie, v ktorom určíte, čo sa má preniesť.
3. Rozhodnite, či chcete preniesť všetky trvalé príkazy a inkasá, alebo iba niektoré.
4. Určte dátum, od ktorého majú platby prebiehať z nového účtu.
5. Rozhodnite, či má pôvodná banka previesť zostatok a zrušiť účet, alebo si to vybavíte sami neskôr.
6. Oznámte nové číslo účtu zamestnávateľovi a ďalším platiteľom. Nová banka to môže urobiť za vás, ak ste ju na to splnomocnili.
7. Zmeňte platobnú kartu u obchodníkov a v aplikáciách, kde je uložená.
8. Po prvom mesiaci skontrolujte výpis z nového účtu, či prebehli všetky platby.
9. Starý účet nechajte zrušiť až po overení, že na neho už nič neprichádza.

Koho informovať o novom účte

Aj keď nová banka pomáha, niektorých platiteľov je rozumné informovať priamo. Zamestnávateľovi dajte vedieť písomne alebo cez personálny systém a zistite, od ktorej výplaty zmenu stihne. Ak poberáte dávky alebo dôchodok, zmenu účtu oznámte príslušnej inštitúcii, napríklad Sociálnej poisťovni, podľa jej postupu. Pri daňovom preplatku uveďte nový účet v daňovom priznaní alebo v žiadosti o vrátenie.

Podnikatelia by mali skontrolovať aj faktúry, šablóny v účtovnom programe a údaje na webe. Platitelia DPH si overte, či nie sú povinní oznámiť zmenu účtu správcovi dane.

Na čo nezabudnúť

• Stiahnite si výpisy zo starého účtu, najmä ak ich potrebujete na daňové priznanie alebo pri žiadosti o úver.
• Skontrolujte, či na starom účte nezostal záporný zostatok alebo nezaplatený poplatok.
• Znehodnoťte staré platobné karty po zrušení účtu.
• Zrušte prístup aplikácií tretích strán k starému účtu.
• Ponechajte si dokumenty o zrušení účtu pre prípad sporu.

Ako vybrať novú banku

Pred prechodom si ujasnite, prečo banku meníte. Ak sú dôvodom poplatky, porovnajte celkové ročné náklady pri vašom bežnom používaní, nie iba cenu vedenia účtu. Pomôže vám výkaz poplatkov, ktorý vám pôvodná banka posiela raz ročne. Ak je dôvodom aplikácia alebo služby, vyskúšajte si ich ešte pred podpisom zmluvy.

• Overte si podmienky bezplatného vedenia účtu a čo sa stane, ak ich nesplníte.
• Zistite, či banka ponúka okamžité platby, sporiace účty a nastavenie limitov karty v aplikácii.
• Skontrolujte dostupnosť bankomatov a pobočiek, ak ich používate.
• Overte, či banka pôsobí na Slovensku s povolením a ako sú chránené vaše vklady. V bankách so slovenskou licenciou chráni Fond ochrany vkladov vklady do 100 000 eur na vkladateľa.

Obdobie súbehu dvoch účtov

Počas prechodu budete istý čas mať dva účty. Je to normálne a bezpečnejšie ako rýchle zrušenie starého účtu. Na starom účte nechajte menšiu sumu na platby, ktoré ešte môžu prísť, napríklad ročné inkaso alebo predplatné, na ktoré ste zabudli. Sledujte výpisy z oboch účtov aspoň jeden až dva mesiace.

Záver

Prechod do inej banky je dnes najmä o dobrej príprave. Spíšte si všetky platby naviazané na účet, využite službu zmeny platobného účtu v novej banke a sledujte prvé výpisy. Starý účet zrušte až vtedy, keď ste si istí, že je prázdny a nepotrebný. Ak s prechodom narazíte na problém, obráťte sa najprv na banku a pri nevyriešenej sťažnosti na Národnú banku Slovenska.