Pôžička cez Revolut: ako ju vybaviť a čo stojí

Revolut pôžička sa vybavuje priamo v mobilnej aplikácii. Ak vám ju Revolut ponúka, nájdete ju v sekcii venovanej úverom, vyberiete si sumu a dobu splácania a po schválení vám peniaze prídu na účet v Revolute. Koľko vás bude stáť, závisí od úrokovej sadzby a RPMN, ktoré vám Revolut ponúkne podľa vašej úverovej bonity. Ponuka sa líši podľa krajiny, preto si dostupnosť na Slovensku a aktuálne podmienky treba vždy overiť priamo v aplikácii alebo na stránke Revolutu.

V návode nájdete, ako pôžička cez Revolut funguje, ako o ňu požiadať krok za krokom, ako si na jednoduchom príklade vypočítať jej náklady a ktoré chyby robia žiadatelia najčastejšie.

Čo je pôžička cez Revolut a pre koho je určená

Revolut je finančná aplikácia. Jej bankové služby v Európskej únii poskytuje Revolut Bank UAB, banka s licenciou udelenou v Litve. Okrem účtu, platobných kariet a výmeny mien ponúka v niektorých krajinách aj spotrebiteľské úvery. Ide o klasickú bezúčelovú pôžičku: požičiate si určitú sumu, ktorú potom splácate v pravidelných mesačných splátkach počas dohodnutej doby.

Ponuka úverových produktov sa medzi krajinami líši a Revolut ju postupne rozširuje. Nie každý klient preto uvidí v aplikácii rovnaké možnosti. Či máte pôžičku k dispozícii, závisí najmä od:

• krajiny, v ktorej máte účet zaregistrovaný,
• vášho veku a toho, či máte plne overenú identitu,
• príjmu a histórie transakcií na účte,
• záznamov v úverových registroch a celkovej zadlženosti.

Na pôžičky poskytované slovenským spotrebiteľom sa vzťahujú pravidlá na ochranu spotrebiteľa pri spotrebiteľských úveroch, ktoré vychádzajú z európskej legislatívy. Ešte pred podpisom zmluvy preto musíte dostať formulár s predzmluvnými informáciami, v ktorom je uvedená RPMN, celková splatná suma aj výška splátok.

Revolut pôžička krok za krokom: ako ju vybaviť

Celá žiadosť prebieha online a nemusíte kvôli nej nikam chodiť. Presné názvy jednotlivých obrazoviek sa môžu po aktualizáciách aplikácie meniť, postup je však zvyčajne takýto:

1. Overte si účet. Skontrolujte, že máte dokončené overenie identity a aktuálne osobné údaje vrátane adresy.
2. Nájdite sekciu úverov. V aplikácii hľadajte položku venovanú pôžičkám alebo úverom. Ak ju nevidíte, pôžička vám v danej krajine alebo pri vašom profile momentálne nie je dostupná.
3. Zvoľte sumu a dobu splácania. Aplikácia vám zvyčajne hneď ukáže orientačnú splátku. Vyskúšajte viac kombinácií.
4. Vyplňte údaje o príjme a výdavkoch. Uveďte zamestnanie, čistý mesačný príjem a pravidelné záväzky. Revolut si môže vyžiadať aj doklady, napríklad výpis z účtu.
5. Počkajte na posúdenie bonity. Revolut overí vašu schopnosť splácať, a to aj v úverových registroch.
6. Preštudujte si ponuku. Pred podpisom si pozorne prečítajte RPMN, celkovú splatnú sumu, poplatky a podmienky predčasného splatenia.
7. Podpíšte zmluvu elektronicky. Po podpise vám peniaze pripíšu na účet v Revolute, odkiaľ ich môžete ďalej používať alebo previesť.

Spotrebiteľ má pri spotrebiteľskom úvere zo zákona právo od zmluvy odstúpiť v lehote 14 dní bez udania dôvodu. Požičanú sumu a úrok za dni, počas ktorých ste peniaze mali, však musíte vrátiť. Presný postup nájdete v zmluve.

Koľko stojí pôžička cez Revolut

Cenu pôžičky neurčuje len úroková sadzba. Pri porovnávaní sú dôležité najmä tri údaje:

• Úroková sadzba – ročná cena požičaných peňazí bez ďalších nákladov.
• RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) – zahŕňa úrok aj ďalšie povinné poplatky. Pri porovnávaní rôznych ponúk je najpresnejším ukazovateľom.
• Celková splatná suma – koľko eur spolu vrátite za celú dobu splácania.

Revolut zvyčajne stanovuje sadzbu individuálne podľa rizikového profilu klienta, preto dvaja ľudia môžu za rovnakú sumu dostať rôzne podmienky. Aktuálne sadzby, limity súm a dĺžku splatnosti uvádzať nebudeme, pretože sa menia. Overte si ich priamo v aplikácii alebo na stránke Revolutu.

Príklad výpočtu na zaokrúhlených číslach

V nasledujúcom príklade sme použili ilustratívnu úrokovú sadzbu 8 % ročne bez ďalších poplatkov a anuitné (rovnaké) mesačné splátky. Nejde o skutočnú ponuku Revolutu, príklad má len ukázať, ako vplýva dĺžka splácania na cenu úveru.

• Pôžička 5 000 € na 3 roky: mesačná splátka približne 157 €, celkovo zaplatíte približne 5 640 €, na úrokoch teda približne 640 €.
• Pôžička 5 000 € na 5 rokov: mesačná splátka približne 101 €, celkovo zaplatíte približne 6 080 €, na úrokoch teda približne 1 080 €.

Z príkladu vidno, že pri dlhšej splatnosti platíte mesačne o vyše 50 € menej, no úroky vás vyjdú približne o 440 € viac. Pri každej ponuke si preto porovnajte nielen výšku splátky, ale aj celkovú splatnú sumu. Ak úver obsahuje poplatky, RPMN bude vyššia ako samotná úroková sadzba a celková suma tiež vzrastie.

Užitočné je aj pravidlo opatrnosti: všetky vaše splátky spolu by mali nechať v rozpočte dostatočnú rezervu na bežné výdavky aj na nečakané situácie, napríklad výpadok príjmu.

Najčastejšie chyby pri vybavovaní pôžičky

• Sledujete len mesačnú splátku. Nízka splátka môže znamenať dlhú splatnosť a vysoké celkové náklady.
• Neporovnáte ponuky. Pred podpisom si porovnajte RPMN aspoň s ponukou vašej banky a ďalších veriteľov.
• Uvediete nepresné údaje. Nadhodnotený príjem môže viesť k zamietnutiu žiadosti alebo k úveru, ktorý nebudete zvládať splácať.
• Podávate veľa žiadostí naraz. Každá žiadosť sa môže objaviť v úverových registroch a viacero žiadostí v krátkom čase môže zhoršiť vaše hodnotenie.
• Nečítate zmluvné podmienky. Zaujímajte sa najmä o sankcie pri omeškaní, poplatky a podmienky predčasného splatenia.
• Požičiavate si na splatenie iného dlhu bez plánu. Ak novou pôžičkou len prekryjete starý dlh a nezmeníte rozpočet, dlh sa môže ďalej zväčšovať.

Kedy zvážiť alternatívu

Pôžička v aplikácii je pohodlná, pohodlnosť však neznamená automaticky najnižšiu cenu. Ak Revolut pôžičku vo vašej krajine neponúka alebo vám ponúkne nevýhodné podmienky, môžete zvážiť spotrebiteľský úver od banky, v ktorej máte výplatný účet. Pri väčších sumách na bývanie sa oplatí preveriť aj účelové úvery. Pri malých a krátkodobých výdavkoch je niekedy rozumnejšie nákup odložiť a vytvoriť si rezervu. Nech sa rozhodnete akokoľvek, porovnávajte ponuky podľa RPMN a celkovej splatnej sumy, nie podľa reklamy.