Rada pre finančnú stabilitu dokončila zásady pre zodpovedné využívanie umelej inteligencie vo financiách

Umelá inteligencia sa vo finančnom sektore prestala obmedzovať na pilotné projekty. Banky ju nasadzujú pri posudzovaní úverov, odhaľovaní podvodov a v zákazníckej podpore, poisťovne pri spracovaní poistných udalostí a správcovia aktív pri analýze dát. Rada pre finančnú stabilitu (Financial Stability Board, FSB) preto zverejnila finálnu podobu odporúčaných postupov. Podľa nich by finančné inštitúcie mali umelú inteligenciu zavádzať, používať a ďalej rozvíjať zodpovedne.

Kto je FSB a prečo na jej slovo záleží

FSB je medzinárodný orgán, ktorý koordinuje prácu finančných regulátorov a centrálnych bánk z krajín skupiny G20. Sama právne záväzné predpisy nevydáva. Jej odporúčania však majú v praxi veľkú váhu, pretože národní a regionálni dohliadatelia z nich pri tvorbe vlastných pravidiel bežne vychádzajú. V Európe sa takéto zásady stretávajú s už platným aktom o umelej inteligencii (AI Act) a s nariadením DORA o digitálnej prevádzkovej odolnosti finančného sektora.

Slovo „finalizuje“ naznačuje, že dokument predtým prešiel prípravnou fázou a teraz má podobu, s ktorou môžu inštitúcie aj dohľadové orgány reálne pracovať.

Inovácie áno, ale s kontrolou rizík

Dokument nemá umelú inteligenciu brzdiť. FSB výslovne hovorí o tom, že inštitúcie by mali s AI inovovať. Ide skôr o to, aby rýchle zavádzanie nových nástrojov sprevádzala primeraná správa a kontrola. FSB sa vplyvu AI na finančnú stabilitu venuje dlhodobo a vo svojich analýzach opakovane upozorňuje na niekoľko okruhov rizík:

• Závislosť od tretích strán: veľká časť sektora sa spolieha na úzky okruh poskytovateľov modelov, cloudu a výpočtovej kapacity.
• Modelové riziko a kvalita dát: nepresné alebo ťažko vysvetliteľné výstupy môžu viesť k chybným rozhodnutiam, napríklad pri úveroch alebo oceňovaní rizika.
• Kybernetické hrozby a podvody: AI pomáha útočníkom aj obrancom, od deepfake podvodov po automatizované útoky.
• Podobné správanie na trhu: ak viacero hráčov používa podobné modely a dáta, môžu v stresovej situácii reagovať rovnako a otrasy zosilniť.
• Riadenie a zodpovednosť: vedenie inštitúcie by malo vedieť, kde a ako sa AI používa a kto za jej výstupy zodpovedá.

Čo to znamená pre klientov a investorov

Pre bežného klienta banky či poisťovne sa nič neudeje zo dňa na deň. Odporúčané postupy však ukazujú, kam smeruje dohľad. Regulátori budú od inštitúcií pravdepodobne čoraz viac očakávať prehľad o používaných modeloch, zdokumentované rozhodovanie a plán pre prípad, že kľúčový dodávateľ technológie zlyhá.

Pre investorov, ktorí sledujú finančné spoločnosti, je to signál, že popri tom, aké výnosy alebo úspory AI prinesie, bude dôležitá aj kvalita interného riadenia. Firmy, ktoré si kontroly vybudujú včas, sa môžu neskôr vyhnúť nákladnému doháňaniu regulačných požiadaviek. Tie, ktoré AI nasadzujú bez dostatočného dohľadu, riskujú prevádzkové aj reputačné problémy.

Finálne zásady FSB tak zapadajú do širšieho trendu. Umelá inteligencia sa vo financiách stáva bežnou infraštruktúrou a regulátori k nej preto začínajú pristupovať rovnako prísne ako ku kapitálu, likvidite či kybernetickej bezpečnosti.