Ako dlho vydrží kapitál

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka ukáže, na koľko mesiacov či rokov vám vystačí našetrený kapitál, ak z neho pravidelne vyberáte rovnakú mesačnú sumu. Hodí sa ľuďom, ktorí plánujú dôchodok, dlhšiu pauzu v práci alebo život z investícií a chcú vedieť, či rezerva nevyschne skôr, než čakajú. Zadáte kapitál, mesačný výber a ročný výnos. Výsledkom je počet mesiacov a rokov, počas ktorých kapitál vydrží. Ak výnos pokrýva výbery, kapitál sa nemíňa a kalkulačka to výslovne uvedie. Výpočet je orientačný, nezohľadňuje dane, poplatky ani kolísanie trhu.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Kapitál zadajte sumu v eurách, ktorú máte k dispozícii na začiatku výberov.
2. Do poľa Mesačný výber zadajte sumu, ktorú chcete z kapitálu odoberať každý mesiac.
3. Do poľa Ročný výnos zadajte očakávané zhodnotenie kapitálu v percentách za rok.
4. Prečítajte si výsledok Kapitál vydrží a skúste zmeniť výber alebo výnos, aby ste videli rozdiel.

Ako čítať výsledok

Výsledok udáva, po koľkých mesiacoch sa kapitál minie, prepočítané aj na roky. Najviac ho ovplyvňuje pomer mesačného výberu ku kapitálu: už malé zvýšenie výberu dobu výrazne skracuje. Výnos pôsobí opačne, no pri vyšších výberoch len mierne. Ak kalkulačka hlási, že sa kapitál nemíňa, mesačný výnos je aspoň taký veľký ako výber. Skúste viac scenárov s nižším výnosom, aby ste si vytvorili rezervu na horšie obdobia.

Časté chyby pri výpočte

• Zadanie výnosu ako optimistického priemeru bez rezervy; v slabších rokoch sa kapitál míňa rýchlejšie, než kalkulačka ukazuje.
• Ignorovanie inflácie: pevný mesačný výber časom kupuje menej, takže reálne potrebná suma s rokmi rastie.
• Zadanie ročného výberu do poľa Mesačný výber alebo naopak, čím výsledok vychádza dvanásťkrát mimo skutočnosti.

Časté otázky

Ako sa počíta, na ako dlho vydrží kapitál?

Počet mesiacov sa určí zo vzorca −ln(1 − kapitál × i / výber) / ln(1 + i), kde i je mesačná úroková sadzba odvodená z ročného výnosu. Vzorec predpokladá pravidelný mesačný výber a rovnaký výnos po celú dobu.

Prečo kalkulačka hlási, že sa kapitál nemíňa?

Stáva sa to, keď mesačný výnos z kapitálu je rovnaký alebo vyšší než mesačný výber. Kapitál sa vtedy podľa modelu neznižuje. V praxi výnosy kolíšu, preto ide len o teoretický výsledok, nie o záruku. Ide o teoretický, nie zaručený výsledok.

Aké údaje potrebujem na výpočet?

Potrebujete tri hodnoty: výšku kapitálu v eurách, sumu, ktorú chcete vyberať mesačne, a očakávaný ročný výnos v percentách. Výnos je odhad, preto je rozumné vyskúšať niekoľko hodnôt a porovnať výsledky. Výsledky porovnajte pri viacerých hodnotách výnosu.

Je výsledok presný?

Je orientačný. Kalkulačka počíta s konštantným výnosom a nezohľadňuje dane, poplatky, infláciu ani výkyvy trhu. Na skutočné plánovanie dôchodku alebo výberov z investícií použite výsledok len ako východisko a overte ho s poradcom. Berte ho ako orientačnú pomôcku.