Čistý majetok

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka vypočíta váš čistý majetok, teda rozdiel medzi tým, čo vlastníte, a tým, čo dlhujete. Zadáte hotovosť a účty, investície, nehnuteľnosti, auto a iný majetok a dlhy spolu. Dostanete čistý majetok, súčet aktív a podiel dlhu na aktívach. Hodí sa na ročnú kontrolu osobných financií, pri plánovaní hypotéky alebo ak chcete sledovať, ako sa vaša finančná kondícia mení v čase. Výsledok ukáže aj to, či je váš majetok financovaný najmä z vlastných zdrojov, alebo z dlhu, a pomôže vám stanoviť ďalšie finančné ciele.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do polí Hotovosť a účty a Investície zadajte aktuálne hodnoty v eurách.
2. Do poľa Nehnuteľnosti vpíšte odhadovanú trhovú hodnotu a do poľa Auto a iné ostatný majetok.
3. Do poľa Dlhy spolu zadajte súčet hypoték, úverov a ďalších záväzkov.
4. Prečítajte si čistý majetok, aktíva a podiel dlhu a výsledok si uložte na porovnanie.

Ako čítať výsledok

Čistý majetok je súčet aktív mínus dlhy. Kladné číslo znamená, že majetok prevyšuje záväzky, záporné, že dlhujete viac, než vlastníte. Podiel dlhu ukazuje, aká časť aktív je kryta dlhom, a pomáha posúdiť, ako veľmi ste zadlžený. Pri príklade vychádza aktív 223 000 €, dlhov 120 000 € a podiel dlhu približne 54 %. Najviac výsledok ovplyvňuje ocenenie nehnuteľností a výška dlhov.

Časté chyby pri výpočte

• Ocenenie nehnuteľnosti kúpnou cenou spred rokov namiesto aktuálnej odhadovanej trhovej hodnoty, čo skresľuje čistý majetok aj podiel dlhu.
• Vynechanie menších dlhov, napríklad kreditných kariet, leasingu či splátkových predajov, a tým nadhodnotenie čistého majetku.
• Započítanie majetku s veľmi neistou hodnotou, napríklad starého auta alebo investícií, bez toho, aby ste použili opatrný odhad.

Časté otázky

Ako sa počíta čistý majetok?

Čistý majetok sa rovná aktívam mínus dlhy. Aktíva tvorí hotovosť a účty, investície, nehnuteľnosti a auto s iným majetkom. Od ich súčtu odpočítate celkové dlhy. Kalkulačka zároveň ukáže, aký podiel aktív predstavuje dlh. Odporúčame ho počítať pravidelne, napríklad raz za rok, a sledovať, ako sa vyvíja.

Čo znamená podiel dlhu?

Podiel dlhu je dlh vydelený aktívami a vyjadrený v percentách. Hovorí, aká časť vášho majetku je financovaná z cudzích zdrojov. Čím je vyšší, tým menšiu rezervu máte pri poklese hodnoty majetku. Hranicu, ktorá je pre vás vhodná, určuje vaša situácia. Pri vysokom podiele dlhu je preto dobré mať dostatočnú rezervu v hotovosti.

Aké údaje potrebujem na výpočet čistého majetku?

Potrebujete zostatky na účtoch a v hotovosti, hodnotu investícií, odhad hodnoty nehnuteľností, hodnotu auta a iného majetku a súčet všetkých dlhov. Zostatky nájdete v bankovom výpise, hodnoty investícií v prehľade u brokera, dlhy v zmluvách o úveroch. Presné zaokrúhlenie nie je dôležité, podstatné je zadávať hodnoty pri každom výpočte rovnakým spôsobom.

Je výsledok presný?

Je tak presný, ako presné sú zadané hodnoty. Nehnuteľnosti a investície sa oceňujú odhadom a ich hodnota sa mení. Kalkulačka nepočíta s daňami z prípadného predaja ani s poplatkami, preto berte výsledok ako orientačný obraz svojej finančnej situácie. Vhodné je preto výpočet zopakovať po výraznej zmene hodnoty majetku alebo dlhov.