Jednorazovo alebo postupne investovať

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka porovná jednorazové investovanie celej sumy s jej rozložením na dvanásť mesačných vkladov v prvom roku. Hodí sa tým, ktorí majú väčšiu sumu a rozhodujú sa, či ju vložiť naraz, alebo postupne. Zadáte sumu na investovanie, ročný výnos a horizont v rokoch. Výsledkom je hodnota pri jednorazovom aj postupnom vklade a ich rozdiel. Model predpokladá rovnaký výnos celé obdobie. Skutočný vývoj trhu je neistý, preto ide o ilustráciu a nie o investičné odporúčanie.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Suma na investovanie zadajte celú sumu v eurách, ktorú chcete vložiť.
2. Do poľa Ročný výnos zadajte predpokladané ročné zhodnotenie v percentách.
3. Do poľa Horizont zadajte celkovú dobu v rokoch, aspoň dva roky.
4. Prečítajte si hodnotu Jednorazovo, Postupne počas 1. roka a Rozdiel.

Ako čítať výsledok

Pri jednorazovom vklade je celá suma investovaná od začiatku, pri postupnom sa rozloží na dvanásť mesačných vkladov v prvom roku a potom rastie rovnako. Kladný rozdiel znamená, že pri zadanom stálom výnose vychádza lepšie jednorazový vklad. Výsledok najviac ovplyvňuje ročný výnos a horizont. Model však nepočíta s kolísaním trhu, kvôli ktorému môže postupný vklad znižovať riziko nevhodného načasovania, preto sa nespoliehajte len na rozdiel.

Časté chyby pri výpočte

• Brať rozdiel ako dôkaz, že jednorazový vklad je vždy lepší, hoci model predpokladá stály výnos a nepočíta s poklesmi trhu.
• Zadať horizont jeden rok, pre ktorý vzorec nesedí, pretože po prvom roku musí nasledovať aspoň ďalšie obdobie.
• Ignorovať vlastnú toleranciu k riziku a psychologický dopad, ak by trh po jednorazovom vklade klesol.

Časté otázky

Ako sa počíta jednorazový a postupný vklad?

Jednorazovo sa suma zloženo zúročí na celý horizont. Postupne sa suma rozdelí na dvanásť mesačných vkladov v prvom roku a výsledok sa potom ďalej zúročí do konca horizontu. Pri postupnom vklade tak časť sumy rastie kratšie ako pri vklade naraz.

Čo znamená postupné investovanie?

Je to rozloženie sumy na viac menších vkladov v čase, tu na dvanásť mesačných v prvom roku. Zmierňuje riziko, že celú sumu vložíte tesne pred poklesom trhu. Za túto istotu však platíte tým, že časť sumy zostáva dlhšie neinvestovaná.

Aké údaje potrebujem na výpočet?

Potrebujete sumu na investovanie v eurách, očakávaný ročný výnos v percentách a horizont v rokoch. Výnos je len predpoklad, preto skúste viac scenárov a porovnajte výsledky. Horizont musí byť dlhší ako jeden rok, aby sa dalo obe možnosti porovnať.

Je výsledok presný?

Nie, je orientačný. Predpokladá stály výnos, ktorý v skutočnosti kolíše, a nezohľadňuje poplatky ani dane. Nejde o investičné odporúčanie a neposkytuje záruku budúcich výsledkov. Model nepočíta s poklesmi trhu, kvôli ktorým by sa rozdiel mohol zmeniť v neprospech jednorazového vkladu.