LTV – pomer úveru k hodnote

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka vypočíta ukazovateľ LTV, teda pomer výšky úveru k hodnote nehnuteľnosti, ktorá úver zabezpečuje. Pomôže vám pri plánovaní hypotéky a pri zistení, koľko vlastných zdrojov budete potrebovať. Zadáte výšku úveru a hodnotu nehnuteľnosti. Výsledkom je LTV v percentách a suma vlastných zdrojov, teda rozdiel medzi hodnotou nehnuteľnosti a úverom. Banky používajú LTV pri posudzovaní rizika, no konkrétne limity si určujú samy a menia sa. Výsledok je orientačný a nenahrádza ponuku konkrétnej banky ani posúdenie vašej bonity.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Výška úveru zadajte sumu, ktorú si chcete od banky požičať, v eurách.
2. Vyplňte Hodnotu nehnuteľnosti, ktorú uvádza kúpna cena alebo znalecký posudok banky.
3. Prečítajte si riadok LTV, ktorý ukazuje podiel úveru na hodnote nehnuteľnosti v percentách.
4. Skontrolujte riadok Vlastné zdroje a porovnajte ho s úsporami, ktoré máte k dispozícii.

Ako čítať výsledok

LTV 100 % znamená, že úver pokrýva celú hodnotu nehnuteľnosti; čím je číslo nižšie, tým väčší podiel tvoria vaše vlastné zdroje. Nižšie LTV býva pre banku menej rizikové a môže sa premietnuť do podmienok úveru. Výsledok závisí len od pomeru dvoch súm, takže ho znížite vyššou zrážkou z vlastných peňazí alebo lacnejšou nehnuteľnosťou. Aké LTV banka akceptuje, overte priamo u nej.

Časté chyby pri výpočte

• Zadáte kúpnu cenu, hoci banka počíta s hodnotou podľa vlastného alebo znaleckého odhadu, ktorá môže byť nižšia a LTV vyjde vyššie.
• Do vlastných zdrojov nezahrniete poplatky, daň či náklady na zariadenie, takže skutočná potrebná hotovosť je vyššia než výsledok.
• Zamieňate LTV s DSTI alebo DTI. LTV porovnáva úver s hodnotou nehnuteľnosti, nie so mesačným príjmom žiadateľa.

Časté otázky

Ako sa počíta LTV?

LTV sa počíta ako výška úveru delená hodnotou zabezpečenia, teda nehnuteľnosti, vynásobená sto. Napríklad úver 180 000 € pri hodnote 220 000 € dáva LTV približne 81,8 %. Čím je podiel nižší, tým menší je dlh voči hodnote nehnuteľnosti.

Čo znamená LTV pri hypotéke?

LTV je skratka pre loan to value, teda pomer úveru k hodnote. Banky ho používajú na posúdenie rizika: pri nižšom LTV majú väčšiu rezervu, ak by sa hodnota nehnuteľnosti znížila. Limity určujú banky a regulácia a menia sa.

Aké údaje potrebujem na výpočet LTV?

Stačia dva údaje: plánovaná výška úveru a hodnota nehnuteľnosti. Hodnotu zvyčajne určuje znalecký posudok, ktorý si vyžiada banka. Pre prvý odhad môžete použiť kúpnu cenu, ale počítajte s tým, že sa môže líšiť. Čím presnejšie hodnoty zadáte, tým užitočnejší bude výsledok.

Je výsledok presný?

Matematicky áno, ale je ho potrebné chápať ako orientačný. Hodnotu nehnuteľnosti pre účely úveru určuje banka a konečné podmienky závisia aj od príjmu a ďalších kritérií. Kalkulačka nenahrádza ponuku konkrétnej banky. Pred rozhodnutím o hypotéke preto vždy požiadajte banku o ponuku.