Ako si skontrolovať záznam v úverovom registri

Úverový register je databáza, v ktorej finančné inštitúcie zdieľajú informácie o úveroch svojich klientov. Obsahuje údaje o tom, čo splácate, v akej výške a či ste niekedy meškali. Pred žiadosťou o hypotéku alebo iný úver je rozumné vedieť, čo v registri je, a prípadné chyby opraviť včas.

Aké registre na Slovensku existujú

Pre bežných ľudí sú dôležité dva registre:

• SRBI, Spoločný register bankových informácií. Obsahuje údaje o úveroch a iných produktoch z bánk. Prevádzkuje ho Slovak Banking Credit Bureau.
• NRKI, Nebankový register klientskych informácií. Zahŕňa lízingové spoločnosti, splátkové spoločnosti a nebankových veriteľov. Prevádzkuje ho Non Banking Credit Bureau.

Technickým správcom oboch registrov je spoločnosť CRIF, ktorá zabezpečuje aj výmenu údajov medzi nimi. Národná banka Slovenska vedie Register bankových úverov a záruk, v ňom sa však úvery fyzických osôb nepodnikateľov neevidujú. NBS preto občanov odkazuje na uvedené dva registre.

Čo register obsahuje a ako dlho

V registri nájdete najmä zoznam vašich úverových produktov, ich výšku, zostatok, výšku splátok a históriu splácania vrátane omeškaní. Evidujú sa aj úverové limity, napríklad kreditné karty. Podľa informácií prevádzkovateľa sa údaje uchovávajú počas trvania zmluvy a päť rokov po jej skončení. Zamietnuté žiadosti o úver zostávajú v registri 12 mesiacov.

Záznam v registri sám osebe nie je negatívny. Riadne splácaný úver je naopak dôkazom, že ste spoľahlivý klient. Problémom sú najmä omeškania, nesplatené dlhy a veľký počet žiadostí v krátkom čase.

Ako získať výpis krok za krokom

1. Rozhodnite sa, ktorý register potrebujete. Ak ste mali úvery v banke aj mimo nej, vyžiadajte si oba výpisy. Prevádzkovateľ ponúka aj spoločný výpis.
2. Zvoľte spôsob. Výpis môžete získať online, osobne v klientskom centre alebo poštou.
3. Pripravte doklad totožnosti. Občania SR potrebujú platný občiansky preukaz alebo pas, cudzinci pas alebo povolenie na pobyt.
4. Pri online žiadosti postupujte podľa pokynov na stránke prevádzkovateľa. Po zaplatení a overení totožnosti získate prístup k výpisu.
5. Pri žiadosti poštou vyplňte formulár prevádzkovateľa. Počítajte s dlhším vybavením a poštovným.
6. Uhraďte poplatok. Výpis je spoplatnený a cena sa líši podľa spôsobu. Aktuálnu sumu overte v cenníku prevádzkovateľa.
7. Výpis si uschovajte a porovnajte ho so svojimi zmluvami.

Ak za vás žiadosť podáva iná osoba, potrebuje splnomocnenie. Výpis obsahuje citlivé údaje, preto ho neposielajte nezabezpečene a neposkytujte ho nikomu, kto ho nepotrebuje.

Ako skontrolovať a opraviť chyby

Pri kontrole sa sústreďte na tieto body:

• či poznáte všetky evidované úvery a limity,
• či sú splatené úvery označené ako ukončené,
• či sedia výšky zostatkov a splátok,
• či sú omeškania uvedené správne,
• či v registri nie je úver, ktorý ste nikdy neuzavreli.

Ak nájdete nesprávny údaj, podajte žiadosť o opravu. Prevádzkovateľ uvádza, že ju môžete podať cez online klientsku zónu, osobne alebo poštou. Prevádzkovateľ potom rieši nápravu spolu s finančnou inštitúciou, ktorá údaj nahlásila. Súčasne je vhodné kontaktovať priamo veriteľa a priložiť doklady, napríklad potvrdenie o splatení.

Ak v registri nájdete úver, ktorý ste neuzavreli, môže ísť o zneužitie vašej totožnosti. Okamžite kontaktujte veriteľa, prevádzkovateľa registra a zvážte podanie trestného oznámenia na polícii.

Na opravu je dobré mať pripravené dokumenty: úverovú zmluvu, potvrdenie o splatení, výpisy z účtu s platbami alebo korešpondenciu s veriteľom. Čím presnejšie chybu opíšete a doložíte, tým rýchlejšie ju možno vyriešiť. Uschovajte si kópiu žiadosti a dátum jej podania.

Čo robiť, keď je záznam pravdivý, ale negatívny

Pravdivý údaj o omeškaní sa z registra neodstráni pred uplynutím lehoty. Môžete však zlepšiť svoju situáciu. Splaťte omeškané sumy, uzatvorte nepotrebné kreditné karty a prečerpania a nežiadajte o viac úverov naraz. Každá nová žiadosť sa v registri objaví. Pri žiadosti o úver vysvetlite banke, prečo k omeškaniu došlo a ako ste situáciu vyriešili.

Výpis si vyžiadajte aj po splatení väčšieho úveru alebo po vyriešení sporu s veriteľom. Uistíte sa, že sa zmena prejavila. Informácie z registrov zdieľajú finančné inštitúcie, preto chyba u jedného veriteľa môže ovplyvniť rozhodnutie iného.

Pri plánovaní hypotéky pamätajte, že banka vidí aj úverové limity, ktoré nečerpáte. Nevyužívaná kreditná karta s vysokým limitom môže znížiť sumu, ktorú vám banka požičia. Ak ju nepotrebujete, zrušte ju a po uzavretí si overte, či sa zmena v registri prejavila.

Záver

Výpis z registra si vyžiadajte priamo u prevádzkovateľa, ideálne niekoľko mesiacov pred žiadosťou o väčší úver. Skontrolujte každý záznam, chyby reklamujte u prevádzkovateľa aj u veriteľa a pri neznámom úvere konajte okamžite. Pravidelná kontrola vám dá istotu, že banka vidí o vás správne údaje.