UNIQA zverejňuje vývoj fondov investičného životného poistenia a hovorí aj o udržateľnosti

Investičné životné poistenie spája dve veci: poistnú ochranu a sporenie, ktorého výsledok závisí od toho, ako sa darí vybraným fondom. Klient preto potrebuje pravidelne vidieť, kam sa jeho peniaze posúvajú. UNIQA pojišťovna, a.s., ktorá na Slovensku pôsobí ako pobočka poisťovne z iného členského štátu EÚ, na tento účel zverejňuje na svojom webe prehľad vývoja fondov, ktoré ponúka v rámci svojich životných poistení. Aktuálne hodnoty a výkonnosť sú spracované v tabuľkách.

Prečo sledovať vývoj fondov

Pri investičnom životnom poistení nesie investičné riziko z veľkej časti sám poistený. Hodnota jeho účtu sa mení podľa toho, ako sa menia ceny podielových jednotiek vo fondoch, ktoré si vybral alebo ktoré mu pridelil investičný program. Bez priebežného sledovania sa ľahko stane, že klient o skladbe svojho sporenia nevie roky a zistí ju až pri výplate alebo pri predčasnom ukončení zmluvy.

Verejne dostupný prehľad uľahčuje najmä tieto kroky:

• porovnať, ako sa vyvíjali jednotlivé fondy v ponuke poisťovne,
• overiť si aktuálnu hodnotu fondov, v ktorých má klient prostriedky,
• pripraviť sa na rozhovor s poradcom, napríklad pred zmenou alokácie,
• uvedomiť si, že minulá výkonnosť nezaručuje budúce výnosy.

Európske pravidlá o udržateľnosti

Spolu s číslami poisťovňa uvádza aj informácie, ktoré vyžaduje nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2019/2088 z 27. novembra 2019, známe pod skratkou SFDR. Toto nariadenie ukladá poskytovateľom finančných služieb povinnosť vysvetliť, ako vo svojich investičných rozhodnutiach zohľadňujú riziká udržateľnosti. Cieľom je, aby investori a sporitelia mohli finančné produkty porovnávať aj podľa toho, či a ako berú do úvahy environmentálne a sociálne faktory.

Skupina UNIQA Insurance Group deklaruje, že riziká a záväzky spojené s udržateľnosťou si uvedomuje. Na úrovni skupiny preto stanovuje opatrenia v oblasti životného prostredia, sociálnych otázok, práv zamestnancov, ľudských práv, ako aj boja proti korupcii a úplatkárstvu. Jednotlivé spoločnosti skupiny ich potom zavádzajú vo svojej činnosti.

Ktoré oblasti považuje skupina za rizikové

Skupina vymedzila podnikateľské a spoločenské aktivity, ktoré pri riadení rizika udržateľnosti sleduje ako kritické. Patria k nim:

• rizikové odvetvia, napríklad tabak a fosílne palivá,
• sporné technológie, napríklad jadrová energetika alebo technológie, ktoré výrazne znečisťujú a zaťažujú životné prostredie,
• neprijateľné praktiky v správe a riadení firiem, napríklad korupcia a porušovanie ľudských práv.

Čo to znamená pre klientov

Z hľadiska klienta je podstatné jedno spresnenie: žiadny z fondov ani investičných programov uvedených v prehľade priamo nesleduje investičný cieľ udržateľnosti. Nejde teda o produkty, ktoré by sa ako „zelené“ alebo udržateľné priamo profilovali. Aktíva, ktoré fondy nakupujú, sa napriek tomu posudzujú aj podľa pravidiel udržateľnosti, no s využitím princípu proporcionality. Hĺbka tohto posúdenia teda zodpovedá povahe a rozsahu konkrétnej investície.

Kto pri výbere fondov kladie dôraz na udržateľnosť, mal by si preto okrem výkonnosti prečítať aj dokumenty ku konkrétnemu fondu. Zverejňovanie podľa SFDR samo o sebe neznamená, že produkt je udržateľný. Ukazuje len, ako s touto témou poskytovateľ pracuje.