UNIQA zverejňuje vývoj fondov investičného životného poistenia vrátane produktov po AXA

Investičné životné poistenie (IŽP) spája dve veci: poistnú ochranu a sporenie či investovanie. Časť poistného ide do fondov a hodnota zmluvy potom závisí od toho, ako sa týmto fondom darí. Preto je dôležité mať k údajom o fondoch jednoduchý prístup. Poisťovňa UNIQA ich zhromaždila na jednu stránku, kde klienti nájdu vývoj cien podielov, reporty jednotlivých fondov aj predzmluvné dokumenty.

Tri skupiny produktov na jednom mieste

Prehľad sa delí podľa produktov, ku ktorým fondy patria. Klient teda musí najprv zistiť, do ktorej skupiny patrí jeho zmluva, a až potom hľadať konkrétne údaje.

• Život & radosť – životné poistenie s investičnou zložkou. Pri ňom poisťovňa ukazuje vývoj investičných programov.
• UNIQÁT – produkt, pri ktorom sú zverejnené aktuálne hodnoty fondov.
• ActiveLife MAX a ďalšie produkty IŽP – zmluvy po zaniknutej spoločnosti AXA, k dispozícii sú aktuálne hodnoty fondov aj ich reporty.

Pri prvých dvoch skupinách sú pripojené aj dôležité predzmluvné informácie. Z nich sa dá zistiť, ako produkt funguje a aké podmienky platia ešte pred podpisom zmluvy.

Dedičstvo po AXA

Samostatná časť patrí klientom, ktorí uzavreli investičné životné poistenie ešte s AXA. Po tom, čo UNIQA prevzala stredoeurópske aktivity tejto skupiny, prešli tieto zmluvy do jej správy. Tretia skupina na stránke slúži práve majiteľom starších produktov ako ActiveLife MAX. Uvádza sa tam, že pôvodná spoločnosť zanikla, takže klienti vedia, kde majú údaje o svojich fondoch hľadať.

Pri takomto prevzatí zmlúv sa často stáva, že klienti nevedia, kde nájsť aktuálne hodnoty svojich investícií. Keď sú reporty a ceny podielov v spoločnom prehľade, nemusia sa spoliehať na staré webové stránky alebo dokumenty.

Od peňažných fondov po ETF stratégie

Zoznam fondov ukazuje, aké rôzne stratégie má investičné životné poistenie k dispozícii. Nájdeme tu konzervatívne fondy, ale aj fondy zamerané na akcie.

• Konzervatívnejšie fondy: Peňažný fond a Dlhopisový fond.
• Reality a regióny: Realitný fond, Zahraničný fond a CEE Akciový fond so zameraním na strednú a východnú Európu.
• Rad Selection: Global Equity, Emerging Equity a Opportunities Balanced.
• Fondy postavené na ETF: ETF Commodity, ETF Dynamic, ETF Progresive a ETF Growth.
• Tematické a zmiešané stratégie: napríklad Trends Balanced, Diversified Future, Talented Countries, Millenium Trends Balanced či Solutions Dynamic.

Z názvov sa dá zhruba odhadnúť, nakoľko je fond rizikový. Peňažné a dlhopisové fondy majú zvyčajne menšie výkyvy ako akciové alebo komoditné. Označenia „Balanced“ a „Dynamic“ zas spravidla znamenajú vyváženú, resp. dynamickejšiu stratégiu. Presné zloženie fondu, jeho riziko a poplatky však treba overiť v reporte konkrétneho fondu, nie odhadovať podľa názvu.

Prečo sa oplatí výkonnosť sledovať

Investičné životné poistenie je spravidla dlhodobá zmluva. Za ten čas sa môže zmeniť situácia na trhoch aj životná situácia klienta. Pravidelný pohľad na vývoj ceny podielov ukáže, či sa zmluva vyvíja podľa očakávaní a či fondy stále zodpovedajú tomu, koľko rizika je klient ochotný znášať. Reporty k tomu ponúkajú podrobnejšie informácie, napríklad o štruktúre portfólia.

Kto si s údajmi nevie poradiť, môže využiť telefonickú linku poisťovne, ktorá je podľa UNIQA dostupná nonstop, alebo zájsť na pobočku.