Vplyv poplatkov na výnos

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka ukazuje, koľko vás za zvolené roky stojí rozdiel v ročných poplatkoch dvoch fondov. Zadáte počiatočný vklad, mesačný vklad, hrubý ročný výnos, poplatok fondu A a fondu B a dobu v rokoch. Každý poplatok sa odpočíta od hrubého výnosu a potom sa počíta zložené úročenie. Dostanete konečnú hodnotu oboch fondov a ich rozdiel. Pomôže vám pochopiť, že aj malý rozdiel v poplatkoch sa v čase výrazne nasčíta. Nejde o investičné odporúčanie. Výsledok porovnajte s vlastnými číslami a zistite, či vyšší poplatok zodpovedá hodnote, ktorú fond ponúka.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do polí Počiatočný vklad a Mesačný vklad zadajte sumy v eurách.
2. Do poľa Hrubý ročný výnos vyplňte očakávaný výnos pred poplatkami v percentách.
3. Do polí Poplatok fondu A a Poplatok fondu B zadajte ročné poplatky v percentách.
4. Do poľa Doba zadajte roky a porovnajte Fond A, Fond B a Rozdiel.

Ako čítať výsledok

Rozdiel ukazuje, o koľko skončíte lepšie vo fonde s nižším poplatkom pri rovnakom hrubom výnose. Poplatok znižuje výnos každý rok, a preto sa jeho vplyv kumuluje s dobou a výškou vkladov. Najviac ovplyvňuje výsledok doba, hrubý výnos a rozpätie poplatkov medzi fondmi. Výnos je len predpoklad: skutočné výnosy kolíšu a fondy sa líšia aj rizikom a stratégiou. Nepoužívajte výsledok ako samostatný dôvod výberu fondu.

Časté chyby pri výpočte

• Porovnávanie fondov len podľa poplatku bez ohľadu na rozdielne riziko, zloženie a skutočné historické výsledky.
• Zadanie výnosu už po odpočítaní poplatkov, takže sa poplatok započíta druhýkrát a výsledok je podhodnotený.
• Očakávanie, že zadaný hrubý výnos sa v praxi zopakuje každý rok, hoci výnosy investícií kolíšu.

Časté otázky

Ako poplatky ovplyvňujú výnos?

Ročný poplatok znižuje výnos každý rok a znížený výnos sa potom ďalej zhodnocuje. Preto sa efekt kumuluje. Pri dlhej dobe môže aj rozdiel okolo jedného percentného bodu znamenať výrazne nižšiu konečnú hodnotu. Pri dlhej dobe a väčších vkladoch sa tento efekt zväčšuje, preto sa poplatky oplatí sledovať od začiatku.

Ako sa počíta výnos po poplatku?

Od hrubého ročného výnosu sa odpočíta ročný poplatok fondu a výsledok sa prepočíta na mesačný výnos. Následne sa počíta zložené úročenie počiatočného vkladu aj pravidelných mesačných vkladov. Počíta sa s rovnakým hrubým výnosom pre oba fondy, aby bolo vidieť čistý vplyv samotného poplatku.

Aké údaje potrebujem na výpočet?

Potrebujete počiatočný a mesačný vklad, predpokladaný hrubý ročný výnos, ročné poplatky oboch fondov a dobu. Poplatky nájdete v dokumente s kľúčovými informáciami fondu. Ak niektorý údaj nepoznáte, použite hodnotu z dokumentu fondu a výsledok berte len ako orientačný.

Je výsledok presný?

Nie, je to len ilustrácia pri stálom výnose. Skutočné výnosy sa menia a výpočet nezahŕňa dane ani vstupné poplatky. Nie je to investičné odporúčanie ani prísľub výnosu. Pred rozhodnutím si zistite aj ďalšie náklady, napríklad vstupné poplatky, a rozdiely v riziku oboch fondov.