Refinancovanie úveru

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka Refinancovanie úveru ukazuje, či sa oplatí prejsť na úver s nižšou sadzbou. Zadáte zostatok, zostávajúce mesiace, súčasnú a novú sadzbu a náklady na refinancovanie. Dostanete mesačnú úsporu, úsporu celkom po odpočítaní nákladov a počet mesiacov, za ktoré sa náklady vrátia. Pomáha vyhodnotiť, či nižšia sadzba preváži jednorazové poplatky. Výsledok je orientačný, počíta s rovnakou dobou splácania a nezahŕňa ďalšie poplatky banky. Pomôže vám zistiť, či úspora na splátke preváži jednorazové náklady, a vyhnúť sa nevýhodnému kroku. Predpokladá sa, že doba splácania ostane rovnaká.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Zostatok zadajte aktuálnu dlžnú sumu v eurách a Zostávajúce mesiace splácania.
2. Do polí Súčasná sadzba a Nová sadzba zadajte obe ročné úrokové sadzby v percentách.
3. Do poľa Náklady na refinancovanie zadajte súhrn poplatkov v eurách.
4. Prečítajte si mesačnú úsporu, úsporu celkom a návratnosť nákladov v mesiacoch.

Ako čítať výsledok

Mesačná úspora je rozdiel splátok pri starej a novej sadzbe. Úspora celkom ju vynásobí zostávajúcimi mesiacmi a odpočíta náklady. Návratnosť ukazuje, po koľkých mesiacoch úspora pokryje náklady. Výsledok najviac ovplyvňuje rozdiel sadzieb, zostatok a zostávajúca doba. Ak je nová sadzba vyššia, návratnosť nevzniká. Pred rozhodnutím si vyžiadajte ponuku banky a overte všetky poplatky. Ak je návratnosť dlhšia než zostávajúca doba pevnej sadzby, refinancovanie sa pravdepodobne neoplatí a ďalšie kroky treba dôkladne zvážiť.

Časté chyby pri výpočte

• Vynechanie niektorých nákladov, ako sú poplatok za predčasné splatenie, ocenenie či poistenie, čím úspora vyjde priaznivejšia.
• Zadanie pôvodnej výšky úveru namiesto aktuálneho zostatku, čo skreslí splátky aj celkovú úsporu.
• Porovnávanie len mesačnej úspory bez návratnosti nákladov, hoci pri krátkej zostávajúcej dobe sa refinancovanie nemusí vrátiť.

Časté otázky

Ako sa počíta úspora pri refinancovaní?

Kalkulačka vypočíta anuitnú splátku pri súčasnej aj novej sadzbe a ich rozdiel je mesačná úspora. Vynásobí ju mesiacmi a odpočíta náklady na refinancovanie. Nižšia sadzba znižuje splátku, no jednorazové náklady úsporu skracujú. Preto sa pozerajte aj na celkovú úsporu, nielen mesačnú.

Čo znamená návratnosť nákladov?

Je to počet mesiacov, za ktoré mesačná úspora pokryje jednorazové náklady refinancovania. Ak úspora nevzniká, návratnosť nie je určená a refinancovanie sa nevypláca. Čím vyššie sú jednorazové náklady a menšia mesačná úspora, tým dlhšie trvá, kým sa refinancovanie vyplatí.

Aké údaje potrebujem?

Zostatok úveru, zostávajúce mesiace, súčasnú a novú ročnú sadzbu a sumu všetkých nákladov na refinancovanie. Údaje nájdete v zmluve a v ponuke novej banky. Do nákladov započítajte všetko, čo bude refinancovanie stáť, vrátane poplatkov za predčasné splatenie, ocenenie či poistenie.

Je výsledok presný?

Je orientačný. Počíta s pevnými sadzbami a rovnakou dobou splácania a nezahŕňa všetky poplatky. Presné podmienky a čísla vám potvrdí banka v konkrétnej ponuke. Pri pohyblivej sadzbe sa môžu splátky meniť, preto výsledok platí len pri zadaných podmienkach.