Splácať úver, alebo investovať?

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka porovná, či sa viac oplatí použiť voľnú sumu na predčasné splatenie úveru, alebo ju investovať s očakávaným výnosom. Pomôže ľuďom, ktorí majú voľné peniaze a chcú si rozmyslieť, ktorá možnosť im orientačne prinesie viac. Zadáte sadzbu úveru, očakávaný výnos, zdanenie výnosu, sumu navyše a horizont. Výsledkom je odhad ušetrených úrokov a odhad výnosu z investície. Výsledok ukáže rozdiel v eurách, ale nehovorí nič o vašej potrebe rezervy ani o tom, ako dobre znášate kolísanie hodnoty investícií.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Úroková sadzba úveru zadajte ročnú sadzbu, ktorú platíte na úvere.
2. Do polí Očakávaný výnos investície a Zdanenie výnosu vložte očakávaný ročný výnos a daň z neho v percentách.
3. Do poľa Suma navyše zadajte sumu, ktorú môžete použiť, a do poľa Horizont počet rokov.
4. Porovnajte riadky Ušetrené predčasným splatením, Výnos z investície a Čistý výnos investície.

Ako čítať výsledok

Kalkulačka porovná zložený úrok, ktorý by ste ušetrili splatením, so zloženým čistým výnosom investície za zvolený horizont. Splatenie úveru je istý výsledok, kým výnos z investície je len očakávaný a môže byť vyšší aj nižší. Najviac výsledok ovplyvňuje rozdiel medzi sadzbou úveru a čistým výnosom a dĺžka horizontu. Nie je to investičné odporúčanie, rozhodnutie ovplyvňuje aj vaša tolerancia rizika. Zvážte aj osobnú situáciu.

Časté chyby pri výpočte

• Zadanie nadhodnoteného očakávaného výnosu, ktorý nie je zaručený, zatiaľ čo úspora na úrokoch z úveru je istá.
• Zabudnutie na dane z výnosu a poplatky investície, takže investovanie vyzerá výhodnejšie, než v skutočnosti je.
• Ignorovanie poplatkov za predčasné splatenie úveru a potreby rezervy, ktoré môžu výsledok zmeniť v prospech druhej možnosti.

Časté otázky

Ako sa počíta porovnanie splatenia a investovania?

Sumu navyše zložene zúročíte sadzbou úveru a čistým výnosom investície za zvolený horizont. Z oboch hodnôt sa odpočíta pôvodná suma a výsledky sa porovnajú. Úspora z úveru je istá, kým výnos z investície nie je zaručený a môže byť aj záporný, čo kalkulačka nezohľadňuje.

Čo znamená čistý výnos investície?

Je to očakávaný ročný výnos po odpočítaní dane zo zisku. Práve s ním kalkulačka porovnáva sadzbu úveru. Výšku dane si overte u Finančnej správy. Čím vyššie zdanenie, tým nižší čistý výnos. Pri nulovom zdanení sa zobrazí výnos rovný pôvodnému zadanému percentu.

Aké údaje potrebujem na výpočet?

Potrebujete sadzbu úveru, očakávaný výnos investície, zdanenie výnosu, sumu navyše a horizont v rokoch. Sadzbu úveru nájdete v zmluve alebo vo výpise. Horizont ovplyvňuje oba výsledky zloženým úročením. Pri dlhšom horizonte sa rozdiel medzi nimi spravidla zväčšuje.

Je výsledok presný?

Je orientačný. Predpokladá stály výnos a sadzbu a nezahŕňa poplatky ani riziko kolísania hodnoty investície. Nejde o investičné odporúčanie. Pred splatením skontrolujte podmienky úveru, najmä poplatky za predčasné splatenie, a nechajte si rezervu na núdzu.