Rozdelenie splátky na istinu a úrok

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka ukáže, ako sa pri anuitnom úvere delí mesačná splátka na úrok a istinu. Zadáte výšku úveru, úrokovú sadzbu a dobu v rokoch a dozviete sa výšku splátky, úrok a istinu v prvej splátke. Graf zároveň zobrazí, ako sa podiel úroku v splátke mení z roka na rok. Hodí sa každému, kto plánuje hypotéku alebo iný úver a chce pochopiť, prečo sa zostatok dlhu na začiatku znižuje pomaly. Výsledok je orientačný a nezahŕňa poplatky banky.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Výška úveru zadajte sumu, ktorú si chcete požičať, v eurách.
2. Do poľa Úroková sadzba vložte ročnú sadzbu v percentách podľa ponuky banky.
3. Do poľa Doba zadajte počet rokov splácania; kalkulačka ich prepočíta na mesačné splátky.
4. Prečítajte si splátku, úrok a istinu v prvej splátke a pozrite graf podielu úroku podľa rokov.

Ako čítať výsledok

Splátka je po celú dobu rovnaká, no jej zloženie sa mení. Úrok sa počíta zo zostatku dlhu, preto je v prvej splátke najvyšší a istina najnižšia. Graf ukazuje, ako podiel úroku v čase postupne klesá. Čím vyššia sadzba a čím dlhšia doba, tým väčšiu časť splátky tvorí úrok na začiatku. Ak chcete znížiť celkový úrok, môžete zvážiť kratšiu dobu alebo mimoriadne splátky; konkrétne možnosti a podmienky si overte priamo u banky.

Časté chyby pri výpočte

• Zadať úrokovú sadzbu ako desatinné číslo, napríklad 0,04 namiesto 4, čím sa úrok výrazne podhodnotí a splátka vyjde nereálne nízka.
• Dobu zadať v mesiacoch namiesto rokov, hoci pole Doba očakáva roky, a výsledok potom nezodpovedá skutočnému úveru.
• Očakávať, že istina v prvej splátke bude veľká; pri dlhej dobe tvorí na začiatku väčšiu časť splátky úrok.

Časté otázky

Ako sa počíta úrok a istina v splátke?

Úrok v splátke sa rovná aktuálnemu zostatku úveru vynásobenému mesačnou sadzbou. Istina je rozdiel medzi splátkou a úrokom. Kalkulačka to zobrazuje pre prvú splátku a v grafe sleduje podiel úroku v splátke v jednotlivých rokoch splácania.

Prečo je na začiatku väčšina splátky úrok?

Úrok sa počíta zo zostatku dlhu, ktorý je na začiatku najvyšší. Keďže je splátka pri anuite stála, na istinu zostáva menej. S klesajúcim zostatkom úrok klesá a podiel istiny v splátke postupne rastie, preto sa dlh najviac znižuje v posledných rokoch.

Aké údaje potrebujem na výpočet?

Potrebujete výšku úveru v eurách, ročnú úrokovú sadzbu v percentách a dobu splácania v rokoch. Údaje nájdete v ponuke banky alebo v úverovej zmluve. Poplatky, poistenie ani zmenu sadzby počas splácania kalkulačka do výpočtu nezahŕňa.

Je výsledok presný?

Je orientačný. Kalkulačka počíta anuitnú splátku s pevnou sadzbou a mesačným úročením. Skutočná splátka sa môže líšiť podľa poplatkov, zmeny sadzby, zaokrúhľovania a podmienok konkrétnej banky, preto hodnoty vždy overte v zmluve alebo u poradcu banky.