Renta rastúca s infláciou

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka Renta rastúca s infláciou vypočíta, aký kapitál potrebujete, ak chcete výbery každý rok zvyšovať o infláciu. Zadáte prvý mesačný výber, ročnú infláciu, ročný výnos počas čerpania a počet rokov čerpania. Kalkulačka pracuje s reálnym výnosom, teda výnosom zníženým o infláciu, a vypočíta súčasnú hodnotu všetkých výberov. Výsledkom je potrebný kapitál v eurách. Hodí sa pri plánovaní dôchodku, no výsledok je orientačný a nie je odporúčaním. Pomáha uvedomiť si, že výbery, ktoré držia krok s cenami, vyžadujú väčší kapitál než pevná renta. Hodnoty výnosu a inflácie sú vaše predpoklady.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Prvý mesačný výber zadajte sumu v eurách, ktorú chcete vyberať v prvom roku.
2. Do poľa Ročná inflácia (rast výberu) zadajte percento, o ktoré sa výber každý rok zvýši.
3. Do poľa Ročný výnos počas čerpania zadajte očakávaný výnos v percentách.
4. Do poľa Roky čerpania zadajte počet rokov a prečítajte si potrebný kapitál.

Ako čítať výsledok

Potrebný kapitál je súčasná hodnota všetkých výberov pri reálnom výnose, teda výnose po odpočítaní inflácie. Čím menšia je medzera medzi výnosom a infláciou, tým väčší kapitál treba. Výsledok najviac ovplyvňuje prvý výber a dĺžka čerpania. Ak sa inflácia blíži výnosu, kapitál prudko rastie. Výnos aj inflácia sa v čase menia, preto ide o hrubý odhad. Skúste viac scenárov, napríklad nižší výnos či vyššiu infláciu, aby ste videli, ako citlivo sa výsledok mení, a plán prispôsobte.

Časté chyby pri výpočte

• Zadanie ročného výberu namiesto mesačného do poľa Prvý mesačný výber, čím vyjde kapitál zhruba dvanásťkrát nižší.
• Zadanie výnosu nižšieho než inflácia bez rozmyslu. Reálny výnos je potom záporný a potrebný kapitál prudko rastie.
• Spoliehanie sa na stály výnos a infláciu počas desaťročí. Skutočné hodnoty kolíšu a výpočet je len orientačný.

Časté otázky

Ako sa počíta kapitál pri rastúcej rente?

Najprv sa vypočíta reálny výnos podielom (1 + výnos) a (1 + inflácia). Potom sa pri mesačnom reálnom výnose určí súčasná hodnota mesačných výberov za zadaný počet rokov. Keď výnos a inflácia vyjdú takmer rovnaké, výbery sa v reálnej hodnote nemenia, a preto kapitál zodpovedá takmer sumu všetkých výberov.

Čo znamená reálny výnos v tomto výpočte?

Je to výnos znížený o infláciu. Používa sa preto, že výbery každý rok rastú o infláciu. Vďaka tomu sa dá výpočet zjednodušiť na pevnú sumu výberu. Vďaka nemu kalkulačka nemusí počítať každý rok osobitne, no dôležité je, že platí len pri konštantných hodnotách.

Aké údaje potrebujem?

Potrebujete výšku prvého mesačného výberu, ročnú infláciu, ročný výnos počas čerpania a počet rokov čerpania. Hodnoty výnosu a inflácie sú vaše predpoklady. Výber na začiatku je suma za prvý mesiac a v ďalších rokoch sa zvyšuje o zadanú infláciu, nie o aktuálnu cenu tovarov.

Je výsledok presný?

Nie, je orientačný. Predpokladá stály výnos a infláciu a nezahŕňa poplatky ani dane. Skutočný vývoj sa môže líšiť, preto nejde o investičné odporúčanie. Výsledok nezohľadňuje dane, poplatky ani riziko, že trh bude v prvých rokoch slabý, čo plán výrazne ovplyvní.