Mesačná renta z kapitálu

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka ukáže, aký mesačný príjem vám môže priniesť nasporená suma, ak ju budete postupne čerpať. Hodí sa ľuďom, ktorí plánujú dôchodok alebo finančnú nezávislosť a chcú vedieť, čo im ich kapitál reálne dá. Zadáte kapitál, ročný výnos a počet rokov čerpania. Dostanete mesačnú výplatu, pri ktorej sa kapitál za zvolené obdobie spotrebuje, a na porovnanie aj sumu, ktorú by ste mesačne dostali len z výnosu bez čerpania istiny. Hodí sa na rýchle porovnanie scenárov, napríklad pri zmene výnosu alebo dĺžky čerpania, ešte pred rozhovorom s poradcom alebo správcom majetku.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Kapitál zadajte sumu v eurách, ktorú máte k dispozícii na začiatku čerpania.
2. Do poľa Ročný výnos vložte očakávaný ročný výnos v percentách, ktorý chcete použiť vo výpočte.
3. V poli Roky čerpania uveďte, na koľko rokov má kapitál vystačiť.
4. Porovnajte riadok Mesačná výplata s riadkom Len z výnosu a zvážte, ktorá možnosť vám vyhovuje.

Ako čítať výsledok

Mesačná výplata je suma, ktorú môžete každý mesiac vyberať, kým sa kapitál po zadanom počte rokov nevyčerpá. Druhý riadok ukazuje rentu len z výnosu: kapitál zostáva nedotknutý, ale mesačná suma je nižšia. Výsledok najviac ovplyvňuje dĺžka čerpania a výnos; krátke obdobie zvyšuje výplatu, nižší výnos ju znižuje. Ide o orientačný model s konštantným výnosom, v skutočnosti sa výnosy menia, preto počítajte aj s rezervou. Výpočet nehovorí nič o tom, aké investície by ste mali zvoliť.

Časté chyby pri výpočte

• Zadanie príliš optimistického ročného výnosu, ktorý sa v praxi dlhodobo nedosahuje, čo vedie k nadhodnotenej mesačnej výplate.
• Zámena rokov sporenia s rokmi čerpania; kalkulačka pracuje len s obdobím, počas ktorého kapitál vyberáte.
• Ignorovanie inflácie a daní: výsledná suma je nominálna a jej kúpna sila v čase klesá.

Časté otázky

Ako sa počíta mesačná renta z kapitálu?

Používa sa vzorec anuity: výplata = kapitál × i / (1 − (1 + i)^−N), kde i je mesačná sadzba odvodená z ročného výnosu a N počet mesiacov čerpania. Kapitál sa tak za zvolené roky postupne spotrebuje aj s úrokom. Mesačná sadzba sa odvodzuje z ročného výnosu, takže výplata je pevná v každom mesiaci obdobia a nemení sa.

Aký je rozdiel medzi výplatou a rentou len z výnosu?

Výplata zahŕňa aj postupné čerpanie istiny, preto je vyššia a kapitál sa vyčerpá. Renta len z výnosu je kapitál krát ročný výnos delený dvanástimi; istina zostáva nedotknutá, no suma je nižšia. Pri nulovom výnose by bola výplata jednoducho kapitál delený počtom mesiacov, čo je dolná hranica takéhoto plánu.

Aké údaje potrebujem na výpočet?

Potrebujete výšku kapitálu v eurách, očakávaný ročný výnos v percentách a počet rokov, počas ktorých chcete kapitál čerpať. Žiadne ďalšie údaje kalkulačka nevyžaduje. Zadajte len údaje, ktoré poznáte: kapitál, ročný výnos a roky. Žiadne iné vstupy sa do výpočtu nezahŕňajú.

Je výsledok presný?

Je orientačný. Počíta s pevným výnosom a bez daní, poplatkov a inflácie. Reálne výnosy kolíšu, preto výsledok slúži na hrubé plánovanie, nie ako záruka budúceho príjmu. Vnímajte ho ako rámcový odhad, nie ako sľub. Pred rozhodnutím zvážte dane, poplatky aj infláciu.