Ako a kedy meniť fond v II. pilieri bez poplatku
Voľba fondu v II. pilieri nie je raz a navždy. Sporiteľ si môže meniť pomer medzi fondmi aj samotnú správcovskú spoločnosť. Vysvetľujeme, ako postupovať a na čo si dať pozor pri prechode.
- Sporiteľ môže meniť pomer investovania medzi fondmi v rámci jednej dôchodkovej správcovskej spoločnosti bez väčších obmedzení.
- Zmena celej dôchodkovej správcovskej spoločnosti je možná, no podlieha zákonom stanoveným pravidlám a lehotám.
- Prevod prostriedkov medzi fondmi ani zmena spoločnosti sa spravidla neplatí ako poplatok, treba však sledovať administratívne lehoty.
Sporiteľ v druhom pilieri nie je naviazaný na fond, ktorý si zvolil pri vstupe. Zákon umožňuje jednak meniť rozloženie úspor medzi jednotlivými fondmi tej istej správcovskej spoločnosti, jednak prejsť k inej dôchodkovej správcovskej spoločnosti.
Zmena pomeru medzi fondmi
Ak sporiteľ chce zmeniť rizikový profil svojho sporenia, môže podať žiadosť o zmenu pomeru investovania medziponúkanými fondmi v rámci svojej správcovskej spoločnosti. Táto zmena sa zvyčajne dá vybaviť elektronicky cez klientsky portál spoločnosti.
Zmena dôchodkovej správcovskej spoločnosti
Prechod k inej spoločnosti je tiež možný, podlieha však administratívnemu postupu a určitým lehotám stanoveným zákonom, aby sa predišlo príliš častému prechádzaniu medzi spoločnosťami. Pred zmenou má zmysel porovnať výkonnosť, poplatky a ponuku fondov jednotlivých spoločností.
| Typ zmeny | Kde sa vybavuje | Poplatok |
|---|---|---|
| Zmena pomeru medzi fondmi | Klientsky portál vlastnej DSS | Spravidla bez poplatku |
| Zmena dôchodkovej správcovskej spoločnosti | Žiadosť u novej DSS alebo Sociálnej poisťovne | Spravidla bez poplatku, s administratívnou lehotou |
Záver
Zmena fondu alebo správcovskej spoločnosti v II. pilieri je štandardne dostupná možnosť bez priameho poplatku, viazaná však na administratívny postup. Sporiteľ by mal zmenu zvažovať najmä v súvislosti so svojím vekom a blížiacim sa dôchodkom, nie na základe krátkodobých výkyvov trhu.
Zdroje
Článok má informatívny charakter a nie je investičným ani daňovým poradenstvom.