Cieľová alokácia akcií podľa veku

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka ukáže, aký podiel akcií by zodpovedal pravidlu „110 mínus vek“. Zadáte svoj vek v rokoch a získate orientačný podiel akcií v portfóliu a zvyšok v dlhopisoch a hotovosti. Pravidlo je zjednodušené a vychádza z predpokladu, že s vekom sa podiel rizikovejších investícií znižuje. Hodí sa ako vstupný bod na zamyslenie nad rozložením majetku, nie ako investičné odporúčanie ani plán šitý na mieru. Môžete si vyskúšať aj iné vekové hodnoty a vidieť, ako sa rozdelenie mení v čase, napríklad o desať rokov.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Vek zadajte svoj aktuálny vek v celých rokoch.
2. Prečítajte si riadok Podiel akcií, ktorý vychádza z pravidla 110 mínus vek.
3. Pozrite si riadok Podiel dlhopisov a hotovosti, ktorý dopĺňa výsledok do 100 %.
4. Zmeňte vek a porovnajte, ako sa podiel akcií posúva v ďalších rokoch.

Ako čítať výsledok

Výsledok je rozdelenie sto percent medzi akcie a dlhopisy s hotovosťou. Ovplyvňuje ho jediný údaj, vek: každý rok navyše uberie z podielu akcií jeden percentuálny bod. Podiel sa drží v rozmedzí od 0 do 100 %. Pri príklade 35 rokov vychádza 75 % akcií a 25 % dlhopisov a hotovosti. Pravidlo nezohľadňuje vašu toleranciu rizika, cieľ ani investičný horizont, preto ho berte len ako východisko.

Časté chyby pri výpočte

• Brať výsledok ako odporúčanie, hoci ide o zjednodušené pravidlo, ktoré nepozná vašu toleranciu rizika ani finančnú situáciu.
• Zadať vek, v ktorom plánujete skončiť s investovaním, namiesto súčasného veku, čím sa podiel akcií nesprávne zníži.
• Zabudnúť, že podiel treba časom prehodnocovať, keďže sa mení nielen vekom, ale aj cieľmi a zmenou hodnoty jednotlivých častí portfólia.

Časté otázky

Ako sa počíta cieľová alokácia akcií podľa veku?

Podiel akcií je číslo 110 mínus váš vek, pričom výsledok sa obmedzí na rozsah od 0 do 100 percent. Zvyšok do sto percent tvoria dlhopisy a hotovosť. Ide o orientačné pravidlo, ktoré sa bežne spomína v investičnej literatúre. Preto ho berte ako zjednodušený príklad, nie ako návod, koľko akcií máte držať.

Čo znamená pravidlo „110 mínus vek“?

Je to zjednodušený návod, ako s vekom znižovať podiel rizikovejších akcií. Pre vek 35 rokov vychádza 75 % akcií. Pravidlo nie je zákonné ani záväzné, je to len orientačná pomôcka, ktorú nemusí každý poradca používať. Preto ho môžete použiť na úvodnú orientáciu, no nie na konečné rozhodnutie o portfóliu.

Aké údaje potrebujem na výpočet?

Potrebujete jediný údaj, a to svoj vek v rokoch. Kalkulačka nepýta príjem, majetok ani cieľ investovania. Ak chcete alokáciu prispôsobiť, premyslite si aj svoj investičný horizont, rezervu a ochotu znášať výkyvy hodnoty portfólia. Vek preto zadávajte skutočný a nezabudnite, že zvyšok rozhodnutia závisí od vašej tolerancie rizika.

Je výsledok investičné odporúčanie?

Nie. Výsledok je orientačný a slúži len na vzdelávacie účely. Nezohľadňuje vašu situáciu, ciele ani toleranciu rizika. Pred rozhodnutím o skutočnej alokácii zvážte vlastné okolnosti, prípadne sa poraďte s licencovaným finančným poradcom. Za svoje investičné rozhodnutia ste zodpovední vy, kalkulačka ich nenahrádza ani neodporúča.