Fixná vs. variabilná úroková sadzba

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka porovná mesačné splátky úveru pri fixnej sadzbe a pri variabilnej sadzbe dnes aj po jej očakávanom náraste. Pomôže ľuďom, ktorí si vyberajú typ sadzby pri hypotéke a chcú vidieť, ako veľmi by sa splátka mohla zvýšiť. Zadáte výšku úveru, dobu, fixnú sadzbu, variabilnú sadzbu dnes a očakávaný nárast. Výsledkom sú tri splátky a krátka poznámka. Skutočné ponuky a podmienky overte v banke. Pomáha vám predstaviť si, ako by sa mesačná splátka zmenila, ak by sadzby klesli alebo vzrástli, ešte pred podpisom zmluvy.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Výška úveru zadajte sumu v eurách, ktorú chcete financovať.
2. Do poľa Doba vložte počet rokov, počas ktorých úver budete splácať.
3. Do polí Fixná sadzba a Variabilná sadzba dnes zadajte ponúkané sadzby v percentách.
4. Do poľa Očakávaný nárast variabilnej sadzby zadajte, o koľko percentuálnych bodov by mohla vzrásť.

Ako čítať výsledok

Výsledok porovnáva anuitnú splátku pri fixnej sadzbe, pri variabilnej sadzbe dnes a pri variabilnej sadzbe po náraste. Poznámka pod výsledkom ukáže, či by po náraste variabilná splátka prevýšila fixnú. Najviac výsledok ovplyvňuje rozdiel sadzieb a predpokladaný nárast. Je to scenár, nie predpoveď vývoja sadzieb, preto skúste viac hodnôt nárastu. Skúste viac hodnôt nárastu, aby ste zistili, pri akom náraste by sa variabilná sadzba prestala oplatiť.

Časté chyby pri výpočte

• Zadanie príliš malého nárastu variabilnej sadzby, čím variabilná možnosť vyjde na papieri výhodnejšie, než pri reálnom vývoji.
• Porovnávanie len splátok bez zohľadnenia poplatkov a podmienok fixácie, ktoré sa môžu medzi bankami líšiť.
• Predpoklad, že sadzba po náraste zostane rovnaká po celú dobu úveru, hoci sa môže ďalej meniť.

Časté otázky

Ako sa počíta splátka pri fixnej a variabilnej sadzbe?

Pre každú sadzbu sa počíta anuitná splátka z výšky úveru a počtu mesačných splátok. Variabilná sadzba sa počíta dvakrát: dnes a po pripočítaní očakávaného nárastu. Pri variabilnej sadzbe sa splátka môže počas doby meniť, preto výsledok po náraste ukazuje len jeden z možných scenárov.

Čo znamená očakávaný nárast sadzby?

Je to vaša predstava o tom, o koľko percentuálnych bodov by mohla variabilná sadzba vzrásť. Nie je to predpoveď. Slúži na zistenie, ako citlivá je splátka na zmenu sadzby. Čím väčší je očakávaný nárast, tým viac sa variabilná splátka približuje fixnej alebo ju prekročí, čo ukáže aj poznámka.

Aké údaje potrebujem?

Výšku úveru, dobu splácania, fixnú a variabilnú sadzbu a odhad nárastu variabilnej sadzby. Aktuálne sadzby a podmienky vám poskytne banka, preto ich pred rozhodnutím overte. Sadzby a podmienky nájdete v ponukách bánk a pre úver sa môžu líšiť podľa poplatkov, dĺžky fixácie a zabezpečenia.

Je výsledok presný?

Je orientačný. Predpokladá jednu zmenu sadzby a rovnakú splátku po celú dobu, neráta poplatky ani zmeny počas fixácie. Konkrétne splátky potvrdí banka. Výsledok nepovažujte za predpoveď vývoja sadzieb ani odporúčanie typu sadzby, a pred rozhodnutím sa porozprávajte s bankou.