Oplatí sa poplatok za predčasné splatenie?

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka porovná poplatok, ktorý by ste zaplatili banke za predčasné splatenie, s úrokmi, ktoré by ste ešte zaplatili pri riadnom splácaní. Z výšky zostatku, úrokovej sadzby a zostávajúcich mesiacov odhadne zvyšné úroky a odpočíta poplatok. Hodí sa dlžníkom, ktorí uvažujú o splatení úveru alebo hypotéky skôr. Výsledkom je úspora na úrokoch, poplatok banke a čistý prínos. Ide o zjednodušený odhad s rovnakou splátkou. Pomôže vám rozhodnúť sa pred rokovaním s bankou o predčasnom splatení.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Zostatok úveru zadajte aktuálnu istinu, ktorú by ste splatili.
2. Vyplňte Úrokovú sadzbu v percentách ročne a Zostávajúce mesiace do konca splácania.
3. Do poľa Poplatok za predčasné splatenie vložte sumu, ktorú vám banka oznámila.
4. Prečítajte si úsporu na úrokoch, poplatok a čistý prínos.

Ako čítať výsledok

Čistý prínos je zvyšný úrok, ktorý by ste platili pri riadnom splácaní, mínus poplatok banke. Kladná hodnota znamená, že úspora na úrokoch poplatok prevyšuje. Najviac výsledok ovplyvňuje úroková sadzba a zostávajúca doba. Výpočet predpokladá rovnaké splátky a nepočíta s vašimi alternatívnymi použitiami peňazí. Podmienky overte v zmluve a u banky. Výsledok je tiež citlivý na zostávajúcu dobu, lebo čím dlhšie, tým viac úrokov.

Časté chyby pri výpočte

• Zabudnúť, že peniaze použité na splatenie by mohli prinášať výnos inde, a porovnávať len poplatok s úrokmi.
• Zadať úrokovú sadzbu, ktorá už neplatí, napríklad po skončení fixácie, čím sa skresľuje úspora.
• Použiť poplatok z odhadu namiesto sumy od banky, hoci výška poplatku sa líši podľa zmluvy a obdobia.

Časté otázky

Ako sa počíta, či sa oplatí predčasné splatenie?

Z úveru sa vypočíta mesačná splátka a z nej zvyšné úroky do konca splácania. Od úspory na úrokoch sa odpočíta poplatok. Ak je rozdiel kladný, predčasné splatenie sa podľa kalkulačky oplatí. Úroky sa počítajú podľa vzorca s rovnakou mesačnou splátkou.

Čo znamená čistý prínos?

Je to rozdiel medzi úrokmi, ktoré ušetríte, a poplatkom banke. Kladná hodnota znamená, že poplatok je nižší ako úspora, záporná, že predčasné splatenie by vás vyšlo draho. Nezohľadňuje iné použitie peňazí. Poplatok sa môže líšiť podľa zostávajúcej doby fixácie.

Aké údaje potrebujem?

Potrebujete zostatok úveru, úrokovú sadzbu, počet zostávajúcich mesiacov a poplatok za predčasné splatenie. Údaje nájdete v zmluve alebo vo výpise z úverového účtu. Poplatok si môžete vypýtať od banky. Vyskúšajte porovnať aj čiastočné splatenie s bankou.

Je výsledok presný?

Je orientačný. Predpokladá rovnakú splátku a stálu sadzbu počas celého obdobia, čo pri zmenách fixácie nemusí platiť. Neberie do úvahy iné použitie peňazí ani dane. Konečné čísla vám potvrdí banka. Pred rozhodnutím sa porozprávajte s poradcom v banke.