Ako nastaviť trvalý príkaz na sporenie a investovanie

Trvalý príkaz je pokyn pre banku, aby z vášho účtu pravidelne posielala rovnakú sumu na rovnaký účet. Používa sa na nájom, splátky, ale aj na sporenie a investovanie. Výhoda je jednoduchá. Peniaze odchádzajú automaticky a vy nemusíte každý mesiac hľadať motiváciu. Tento návod vám ukáže, ako trvalý príkaz nastaviť správne.

Trvalý príkaz, inkaso a opakovaná platba kartou

Pri pravidelných platbách sa stretnete s viacerými spôsobmi. Je dobré vedieť, čím sa líšia.

Pri sporení a investovaní je trvalý príkaz najčastejšou voľbou. Máte ho plne pod kontrolou a môžete ho kedykoľvek zmeniť alebo zrušiť.

Čo si pripraviť

• IBAN príjemcu. Pri sporiacom účte ho nájdete v aplikácii. Pri investičnej spoločnosti alebo doplnkovej dôchodkovej spoločnosti ho nájdete v zmluve alebo v klientskej zóne.
• Identifikátor platby. Poskytovatelia investícií často vyžadujú variabilný symbol, číslo zmluvy alebo referenciu pre príjemcu. Bez neho nemusia platbu priradiť k vašej zmluve.
• Sumu. Zvoľte takú, ktorú zvládnete aj v slabšom mesiaci.
• Deň splatnosti. Ideálne jeden až dva dni po tom, ako vám chodí výplata.
• Frekvenciu. Najčastejšie mesačne, niektoré banky umožňujú aj týždennú alebo štvrťročnú.

Postup nastavenia v internet bankingu

1. Prihláste sa do internet bankingu alebo mobilnej aplikácie.
2. Nájdite časť Platby a zvoľte Trvalé príkazy alebo Nový trvalý príkaz.
3. Vyberte účet, z ktorého sa budú peniaze posielať.
4. Zadajte IBAN príjemcu a jeho meno alebo názov. Banka pri platbách v eurách overuje, či meno zodpovedá účtu, a upozorní vás na nezhodu.
5. Vyplňte sumu v eurách.
6. Doplňte variabilný symbol, referenciu alebo správu pre príjemcu presne tak, ako ich uvádza poskytovateľ.
7. Nastavte frekvenciu a dátum prvej platby.
8. Určite, dokedy má príkaz platiť. Pri dlhodobom sporení zvoľte platnosť bez obmedzenia.
9. Skontrolujte všetky údaje a príkaz potvrďte autorizáciou v aplikácii alebo kódom.
10. Uložte si potvrdenie a po prvej platbe overte, či peniaze dorazili.

Trvalý príkaz na investovanie

Pravidelné investovanie malých súm do fondov alebo ETF je obľúbený spôsob, ako budovať majetok. Nakupujete v rôznych cenách a nemusíte hádať správny okamih. Pri nastavovaní trvalého príkazu na investičný účet myslite na tieto body:

• Overte si, že poskytovateľ má povolenie Národnej banky Slovenska alebo iného orgánu dohľadu v Európskej únii.
• Zistite, či peniaze po pripísaní investuje automaticky, alebo musíte nákup zadať sami. Pri niektorých platformách peniaze iba ležia na účte, kým ich neinvestujete.
• Pozrite sa na poplatky za nákup. Pri malých sumách môže aj fixný poplatok výrazne znížiť výnos.
• Pri doplnkovom dôchodkovom sporení v III. pilieri používajte správny variabilný symbol. Pri zmluve uzavretej po 31. 12. 2013 si môžete z daňového základu odpočítať príspevky najviac 180 eur ročne.

Ako trvalý príkaz zmeniť alebo zrušiť

Trvalý príkaz môžete upraviť v rovnakej časti aplikácie, kde ste ho vytvorili. Zmeniť môžete sumu, dátum aj platnosť. Zmenu alebo zrušenie urobte s dostatočným predstihom pred najbližšou platbou. Banky zvyčajne vyžadujú, aby zmena prebehla najneskôr deň pred splatnosťou, presnú lehotu nájdete v obchodných podmienkach.

Pri prechode do inej banky trvalé príkazy neprejdú automaticky, ak nevyužijete službu zmeny platobného účtu. Pri nej vám nová banka príkazy prenesie na základe vášho splnomocnenia.

Časté chyby

• Chýbajúci alebo nesprávny variabilný symbol pri platbe na investičnú zmluvu.
• Dátum nastavený pred výplatou, keď na účte ešte nie sú peniaze.
• Zabudnutý príkaz na už zrušený účet alebo ukončenú zmluvu.
• Suma nastavená príliš vysoko, čo vedie k čerpaniu kontokorentu.
• Prepis IBAN ručne bez kontroly. Ak je to možné, IBAN skopírujte.

Koľko si pravidelne odkladať

Univerzálna suma neexistuje. Často používané pravidlo hovorí, že aspoň desatina čistého príjmu by mala ísť na sporenie a investovanie. Ak to zatiaľ nezvládnete, začnite menšou sumou a zvyšujte ju postupne, napríklad pri každom zvýšení platu. Dôležitejšia ako výška je pravidelnosť. Trvalý príkaz, ktorý beží roky, prinesie viac ako jednorazové predsavzatie.

Záver

Trvalý príkaz je najjednoduchší nástroj na pravidelné sporenie a investovanie. Nastavte ho na deň po výplate, zadajte presné platobné údaje a po prvej platbe skontrolujte, či prišla na správne miesto. Raz ročne si prejdite zoznam všetkých trvalých príkazov a upravte sumy podľa svojej aktuálnej situácie.