LTV pri refinancovaní podľa nového odhadu

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka ukáže, aké LTV budete mať pri refinancovaní hypotéky, ak sa hodnota nehnuteľnosti od kúpy zvýšila. Hodí sa majiteľom bývania, ktorí zvažujú nové financovanie alebo vyjednávanie lepšej sadzby. Zadáte aktuálny zostatok úveru, pôvodnú hodnotu nehnuteľnosti a percentuálny rast hodnoty. Dostanete nové LTV, odhadovanú novú hodnotu nehnuteľnosti a orientačný kapitál, ktorý by sa uvoľnil pri referenčnom LTV 80 %. Konečné posúdenie robí banka na základe vlastného odhadu. Výsledok je len orientačný a slúži na prvú predstavu o vašej pozícii.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Do poľa Aktuálny zostatok úveru zadajte dlžnú sumu podľa posledného výpisu z úveru.
2. Vyplňte Pôvodnú hodnotu nehnuteľnosti, teda hodnotu, z ktorej ste pri kúpe vychádzali.
3. Zadajte Rast hodnoty od kúpy v percentách podľa vášho odhadu alebo znaleckého posudku.
4. Porovnajte Nové LTV s Novou odhadovanou hodnotou a riadkom Uvoľnený kapitál pri LTV 80 %.

Ako čítať výsledok

Nižšie LTV znamená, že úver tvorí menší podiel hodnoty nehnuteľnosti, čo banky zvyčajne zohľadňujú pri ponuke sadzby. Výsledok najviac ovplyvňuje rast hodnoty nehnuteľnosti a to, koľko ste už z úveru splatili. Uvoľnený kapitál je len ilustračný údaj pri referenčnej hranici 80 %; skutočné limity a pravidlá určuje banka a môžu sa meniť, preto ich overte u konkrétneho veriteľa. Overte to v ponuke banky.

Časté chyby pri výpočte

• Rast hodnoty zadáte podľa cien z inzerátov, hoci banka vychádza z vlastného odhadu alebo znaleckého posudku, ktorý môže byť nižší.
• Do zostatku úveru započítate pôvodnú výšku úveru namiesto aktuálneho zostatku, a tak LTV vyjde vyššie, než v skutočnosti je.
• Uvoľnený kapitál považujete za sumu, ktorú vám banka určite vyplatí, hoci rozhodujú aj príjem, vek a interné pravidlá banky.

Časté otázky

Ako sa počíta LTV pri refinancovaní?

Najprv sa vypočíta nová hodnota nehnuteľnosti: pôvodná hodnota zvýšená o percentuálny rast. Potom sa zostatok úveru vydelí touto novou hodnotou a výsledok sa vyjadrí v percentách. Ide o podiel úveru na aktuálnej hodnote nehnuteľnosti. Čím nižšie číslo, tým menší podiel hodnoty tvorí dlh.

Čo znamená uvoľnený kapitál pri LTV 80 %?

Je to rozdiel medzi 80 % novej hodnoty nehnuteľnosti a zostatkom úveru. Naznačuje, aká suma by teoreticky mohla pribudnúť k úveru, aby ste zostali pri uvedenom LTV. Hranica 80 % je v kalkulačke len referenčná, nie pravidlo banky.

Aké údaje potrebujem na výpočet?

Potrebujete aktuálny zostatok úveru z výpisu, pôvodnú hodnotu nehnuteľnosti a odhad jej rastu v percentách. Rast hodnoty je najneistejší údaj, preto ho vyskúšajte v niekoľkých variantoch, prípadne ho overte znaleckým posudkom. Zostatok nájdete v internet bankingu alebo na poslednom výpise.

Je výsledok presný?

Je orientačný. Banka určí hodnotu nehnuteľnosti vlastným odhadom a môže požadovať aj ďalšie podmienky. Rast hodnoty je v kalkulačke len váš predpoklad, nie istota. Pred refinancovaním si vyžiadajte konkrétnu ponuku banky. Neberte ho ako záväznú ponuku ani ako prísľub schválenia úveru.