Kúpiť, alebo prenajímať?

Na čo kalkulačka slúži

Kalkulačka porovnáva mesačné náklady na vlastné bývanie s hypotékou a na bývanie v nájme. Zadáte cenu bytu, vlastné zdroje, úrok a dobu hypotéky, mesačné náklady vlastníka, výšku nájmu a výnos alternatívnej investície. Do nákladov na vlastníctvo sa započíta aj ušlý výnos z vlastných zdrojov, ktoré by ste inak mohli investovať. Výsledkom je mesačný náklad vlastného bývania, nájom a splátka hypotéky. Ide o orientačné porovnanie, nie o odporúčanie, čo si zvoliť.

Ako ju použiť krok za krokom

1. Zadajte Cenu bytu a Vlastné zdroje v eurách, z ktorých sa určí výška hypotéky.
2. Vyplňte Úrok hypotéky v percentách a Dobu hypotéky v rokoch podľa ponuky banky.
3. Doplňte Náklady vlastníka mesačne a Nájom mesačne, ktorý by ste platili za porovnateľný byt.
4. Zadajte Výnos alternatívnej investície a porovnajte Vlastné bývanie mesačne s nájmom a splátkou hypotéky.

Ako čítať výsledok

Vlastné bývanie mesačne zahŕňa splátku hypotéky, náklady vlastníka a ušlý výnos z vlastných zdrojov. Ak je nižšie než nájom, kúpa vychádza mesačne lacnejšie, v opačnom prípade vychádza lacnejšie nájom. Výsledok najviac ovplyvňuje úrok hypotéky, výška vlastných zdrojov a zvolený výnos alternatívnej investície. Časť splátky však budujete majetok, čo sa v mesačnom porovnaní neprejaví. Výpočet nezahŕňa rast ceny nehnuteľnosti ani zmeny úrokov a nájmu.

Časté chyby pri výpočte

• Zabudnúť na náklady vlastníka, ako sú fond opráv, poistenie a dane, takže vlastné bývanie vyjde výrazne lacnejšie, než v skutočnosti je.
• Zadať nereálne vysoký výnos alternatívnej investície, čím sa ušlý výnos zvýši a kúpa sa neprimerane predraží oproti nájmu.
• Porovnávať byt v kúpe s nájmom výrazne menšieho alebo horšie umiestneného bytu, takže obe možnosti nie sú navzájom porovnateľné.

Časté otázky

Ako sa počítajú mesačné náklady vlastného bývania?

Spočíta sa mesačná splátka hypotéky z ceny bytu mínus vlastné zdroje, mesačné náklady vlastníka a ušlý výnos z vlastných zdrojov za mesiac. Súčet sa porovná s mesačným nájmom. Pri predvolených hodnotách sa suma hypotéky rovná rozdielu medzi 180 000 € a 36 000 € vlastných zdrojov.

Čo znamená ušlý výnos z vlastných zdrojov?

Je to výnos, ktorý by ste získali, keby ste vlastné zdroje neminuli na kúpu, ale investovali ich. V kalkulačke sa počíta z výnosu alternatívnej investície a rozpočíta sa na mesiace. Pri zadanom výnose 5 % ide o ročný výnos z vlastných zdrojov, ktorý sa pre porovnanie rozpočíta na mesiac.

Aké údaje potrebujem na výpočet?

Potrebujete cenu bytu, vlastné zdroje, úrok a dobu hypotéky, mesačné náklady vlastníka, nájom a výnos alternatívnej investície. Úrok a podmienky si overte v ponuke banky. Úrok a dobu zistíte z ponuky banky, náklady vlastníka z ročných vyúčtovaní a nájom z porovnateľných ponúk.

Je výsledok presný?

Je orientačný. Nepočíta s rastom ceny nehnuteľnosti, zmenou úrokov, daňami ani poplatkami pri kúpe. Skutočnú ponuku hypotéky si overte v banke a výsledok nie je odporúčaním. Rozhodnutie ovplyvňuje aj istota bývania a rast ceny bytu, ktoré do mesačného porovnania nevstupujú.