Ako prestúpiť do inej dôchodkovej správcovskej spoločnosti

Na Slovensku pôsobí niekoľko dôchodkových správcovských spoločností (DSS). Líšia sa ponukou fondov, ich výkonnosťou, klientskymi službami aj pohodlím online účtu. Poplatky v II. pilieri upravuje zákon, preto rozdiely medzi spoločnosťami nie sú veľké, no ani zanedbateľné. Ak zistíte, že iná DSS vám vyhovuje viac, prestup je jednoduchý.

Podmienky prestupu

Podľa MPSVR SR platí pre prestup niekoľko pravidiel:

• Prestup je bezplatný. Za presun úspor do inej DSS nič neplatíte.
• Lehota od posledného prestupu. Sporiteľ môže prestúpiť najskôr po uplynutí šiestich mesiacov od posledného prestupu, s výnimkami podľa zákona.
• Prvá zmluva. Ak ste v DSS od začiatku sporenia, prestup je možný až po uplynutí jedného roka.
• Výplatná fáza. Od uzavretia zmluvy o poistení dôchodku alebo dohody o vyplácaní dôchodku programovým výberom už prestup nie je možný.

Pri prestupe sa presúva celá nasporená suma. Nie je možné mať časť úspor v jednej DSS a časť v inej.

Ako porovnať spoločnosti

Pred podpisom novej zmluvy si porovnajte niekoľko vecí. Prvou je ponuka fondov a ich dlhodobá výkonnosť. Údaje zverejňujú samotné DSS aj Národná banka Slovenska, ktorá nad nimi vykonáva dohľad. Druhou je výška odplát za správu, ktoré sa medzi fondmi môžu líšiť. Treťou sú služby: prehľadnosť online účtu, možnosť meniť fondy elektronicky a dostupnosť klientskej podpory.

Postup prestupu krok za krokom

1. Overte si dátum uzavretia svojej súčasnej zmluvy alebo posledného prestupu. Údaj nájdete v zmluve alebo sa naň opýtajte svojej DSS.
2. Porovnajte fondy a služby ostatných spoločností. Vyberte si DSS, ktorá vám vyhovuje.
3. Uzavrite novú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení s vybranou DSS. Väčšina spoločností to umožňuje online, prípadne cez svojich zamestnancov alebo sprostredkovateľov.
4. Pri uzatváraní zmluvy si zvoľte fond alebo stratégiu v novej DSS. Ak nič nezvolíte, uplatní sa predvolená investičná stratégia.
5. Novú zmluvu posúdi Sociálna poisťovňa. Po jej akceptácii a po vykonaní administratívnych úkonov sa celá nasporená suma presunie z pôvodnej DSS do novej.
6. Počkajte na informáciu o prevode. Nová DSS vás informuje o založení účtu a pripísaní úspor.
7. Zaregistrujte sa do online účtu novej DSS a skontrolujte, či sumu a rozloženie medzi fondmi evidujú správne.

Čo sa prestupom nemení

Prestup nemá vplyv na výšku odvodov. Zamestnávateľ ani vy nemusíte nič meniť, príspevky naďalej odvádza Sociálna poisťovňa, len ich po prestupe posiela novej DSS. Nemení sa ani vaše právo na dôchodok z II. piliera, ani pravidlá jeho výplaty. Tie určuje zákon a sú rovnaké pre všetky spoločnosti. Ak ste mali určené osoby pre prípad úmrtia, overte si, či ich treba uviesť aj v novej zmluve. Nová DSS vám tiež zašle vlastné prístupové údaje a výpisy, pôvodný online účet sa po prevode uzavrie.

Časté otázky

Musím pôvodnej DSS niečo oznamovať? Stačí uzavrieť novú zmluvu. Ďalšie kroky zabezpečia Sociálna poisťovňa a obe spoločnosti.

Môžem prestúpiť tesne pred dôchodkom? Áno, kým neuzavriete zmluvu o poistení dôchodku alebo dohodu o programovom výbere. Pred dôchodkom je však dôležitejšie, v akom fonde sú úspory, než ktorá spoločnosť ich spravuje.

Stratím výnosy? Nie. Presúva sa celá aktuálna hodnota účtu vrátane doterajšieho zhodnotenia.

Na čo si dať pozor

Prestup sám osebe nemusí priniesť vyšší dôchodok. Rozdiely vo výkonnosti medzi spoločnosťami sa v čase menia a minulé výsledky nie sú zárukou budúcich. Rozhoduje najmä fond, v ktorom budete v novej DSS sporiť. Ak prestúpite z indexového fondu do dlhopisového, výsledok môže byť horší aj pri lepšej spoločnosti. Pri výbere preto porovnávajte fondy rovnakého typu.

Počas prevodu sú peniaze krátko mimo trhu alebo sa predávajú a nakupujú jednotky za aktuálne ceny. Pri výraznom pohybe trhov v tých dňoch môže hodnota úspor mierne kolísať.

Záver a odporúčanie

Prestup do inej DSS je bezplatný a vybavíte ho jednou zmluvou. Zmysel má vtedy, keď vám nová spoločnosť ponúka vhodnejšie fondy alebo lepšie služby. Pred rozhodnutím porovnajte fondy rovnakého typu za obdobie aspoň piatich rokov a pozrite sa aj na výšku odplát, overte si lehotu od posledného prestupu a po prevode skontrolujte stav účtu v novej DSS.